Varför ska man samla lån och krediter?
Att ha samlat på sig flera lån och krediter hör inte direkt till ovanligheten. Oväntade utgifter, och väntade utgifter också för den delen, kan dyka upp och kräva att ett lån tas. Flera lån innebär ofta en högre ränta än vad ett samlat, större lån gör. För att spara pengar och slippa onödigt dyra räntor för dina lån är det därför en god idé att slå ihop dina lån och krediter till ett större samlingslån. Flera lån innebär även flera betalningar varje månad. För att få en tydligare överblick över din ekonomi är det därför fördelaktigt att samla dina lån och krediter till ett lån.
5 fördelar med att samla lån och krediter:
- Sänk din månadskostnad och få mer pengar över till annat
- Få en bättre överblick av dina lån
- Kan leda till förbättrad kreditvärdighet
- Undvik onödiga administrationsavgifter
- Möjlighet till att få bättre lånevillkor
Därför ska du samla flera smålån till ett större lån
Om du sitter på flera mindre lån finns det mycket att tjäna på att samla ihop lånen till ett nytt större lån. Du kan få bättre villkor och kontrollera din avbetalningstid och på så vis sänka din månadskostnad markant. Ett annat stort plus är att det blir enklare att få en överblick på privatekonomin. En faktura är billigare och enklare att hålla reda på än att betala av på flera mindre lån och skulder till olika banker och företag. Ju fler mindre lån och krediter du samlar på dig, desto dyrare blir dina utgifter varje månad. Inte bara det, mindre lån kommer oftast med sämre villkor än större. Avbetalningar och kreditskulder är lån som har högre räntekostnad och kortare löptider för återbetalning. Även antalet fakturor spelar roll eftersom alla små fakturaavgifter tickar upp till en kännbar nivå allteftersom tiden går.
Fördelar med att samla lånen till ett större lån:
- Du slipper avgifter för flera fakturor
Det är inte det första man tänker på när man tar ett nytt lån, men med alla fakturor kommer avi-avgifter och har man flera lån så byggs det över tid upp till en ansenlig utgift varje år. - Bättre översikt och lättare med en faktura
När man ska planera sin privatekonomi så är det skönt att ha färre långivare att hålla reda på när det kommer till vardagen och betalningar. Du minskar även risken för att missa att betala en faktura i tid - Kan ge högre kreditvärdighet
En av de saker som långivare tittar på innan de ger ut lån är om du har många innestående lån. Genom att samla dina lån till ett så kommer det se bättre ut i framtiden om du vill söka ett nytt lån eller dela upp betalningar. - Större lån ger ofta lägre ränta än smålån Eftersom ett större lån betyder en bättre affär för banken så är det sannolikt att du får bättre ränta. Ju mindre lånet är, desto mindre vinstmarginal för långivaren eller banken - och det resulterar i att de tar ut en högre ränta för att låna ut pengar. Ofta är räntan på de snabba lånen som mikrolån eller SMS-lån väldigt ofördelaktig för dig som kund, därför är det bättre att samla dina smålån till ett större lån.
- Du kan förlänga löptiden och därmed sänka månadskostnad. Genom att lösa dina gamla lån och “omförhandla” nya villkor för ett stort lån kan du ofta ordna en mycket längre avbetalningstid än vad långivare erbjuder för mindre lån. Detta betyder att du sänker din månadskostnad och får mer pengar över som du kan spendera på annat roligt.
Krav för att få samla ihop lån och krediter:
- Du måste vara minst 18 år
- Du är folkbokförd och skriven i Sverige sedan 12 månader tillbaka
- Du har ett svensk personnummer
- Du måste ha en årsinkomst på minst 120 000 kr före skatt
- Du har varit skuldfri hos Kronofogden sedan 6 månader tillbaka
Få en enklare vardagsekonomi med ett samlingslån
Den kanske största fördelen med att samla sina lån till ett nytt är att du får färre saker att tänka på. Skillnaden blir mer dramatisk ju fler lån du samlar. Tänk dig att bara behöva hålla reda på en betalning istället för två, tre eller fem. Tid är pengar och det är något som blir märkbart när man samlar lånen. Att du även får bättre villkor och sparar pengar är som en välkommen bonus.
Samla alla dina lån till ett och samma
Det finns ingen egentlig gräns för hur många lån du kan samla i ditt samlingslån, det skiljer sig från långivare till långivare. Ett misstag många gör när de ansöker om att samla sina lån är att de inte inkluderar alla sina krediter i ansökan om samlingslånet, i tron om att det skulle stjälpa deras chanser att bli beviljade om de försökte samla alla lån - snarare tvärtom. Långivarna ser hur din ekonomiska situation ser ut i den kreditupplysning som tas på dig i samband med att du ansöker om att få samla dina lån. Därför är det bra att inkludera alla dina krediter i ansökan - för att få så bra villkor som möjligt och spara in på så många onödigt dyra räntor och utgifter kopplade till lånen som möjligt.
Vilka lån kan jag samla?
Det finns många sorters lån, krediter och skulder som går att baka ihop till ett större lån med bättre villkor. Exempelvis kan du samla:
- privatlån och blancolån
- snabblån
- mikrolån
- sms-lån
- avbetalningsköp
- kreditkortsskulder med höga räntekostnader.
Egentligen finns ingen skarp gräns för vilka typer av lån du kan samla, eftersom det enda du gör är att ta ett nytt bättre lån för att betala av de gamla. Långivaren är bara intresserad av att du verkligen kommer att kunna betala tillbaka ditt nya lån.
Att samla lån på Enklare
Vi rekommenderar att jämföra olika alternativ innan du bestämmer vilken långivare som du ska vända dig till för att samla lån och krediter. När du använder dig av vår tjänst får du flera olika erbjudanden gällande ditt nya samlingslån. Då kan du välja den långivare som ger dig lägst månadskostnad - eftersom att sänka din månadskostnad är ett viktigt skäl till att du samlar ihop lånen.
Så samlar du dina lån:
- Fyll önskat belopp du vill samla ihop i formuläret
- Skicka in din ansökan genom att klicka på ansök
- Logga in på minasidor.enklare.se genom att Identifiera dig med bankID
- Jämför dina låneförslag
- Välj det lån som passar dig bäst
När du valt en långivare och samlat lånen använder du ditt nya lån för att betala av de gamla smålånen. Behöver du hjälp med ditt samlingslån så har vi personliga rådgivare som hjälper dig steg för steg i processen.
Att jämföra samlingslån kostar inget
Kom ihåg att det alltid är kostnadsfritt och obundet att jämföra lån här på Enklare. Du kan alltså testa, fundera och tacka nej utan vidare. När du ska ta ett hopbakslån är det definitivt en god idé att jämföra vem som kan ge dig bäst erbjudande för ditt nya lån. Precis som att jämföra pris online innan man köper en produkt eller en tjänst, ska du jämföra dina alternativ innan du väljer samlingslån.
Vad finns det för villkor för att samla lån?
Olika långivare och banker har olika krav för att ta ett samlingslån, men grundkrav är att du ska vara minst 18 år fyllda, vara folkbokförd i Sverige, inte ha några skulder hos Kronofogden och ha en inkomst varje månad på minst 10 000 kr.
5 tips för dig som ska samla lån
- Ansök tillsammans med en medsökande. Genom att ansöka om ett samlingslån tillsammans med en medsökande ökar du dina chanser till att få bra villkor från våra långivare. Bankerna och långivarna ser din medsökande som en extra säkerhet för lånet och det kan därför bli ett sätt för dig att pressa ner räntan.
- Vänta med att ansöka om du har tagit många kreditupplysningar. Om du har tagit många kreditupplysningar på kort tid kan det vara bra att vänta tills de har löpt ut. Tänk på att en kreditupplysning ligger kvar i 12 månader efter att den förfrågats. Genom att vänta ut dina förfrågningar ökar du dina chanser att få bättre villkor på ditt samlingslån via oss.
- Ansök inte hos flera låneförmedlare eller långivare samtidigt. Varje gång du ansöker om lån via en låneförmedlare eller långivare så tas en kreditupplysning. Därför är det viktigt att bara göra en ansökan för att få så bra villkor som möjligt. Genom att samla lån och krediter via oss så tas bara en kreditupplysning, samtidigt som du jämför upp till 38 långivare.
- Om du vill samla ihop stora belopp så behöver du vara beredd på att det kanske inte går direkt. Har du många olika lån som resulterar i ett stort belopp kan det ibland vara svårt att samla ihop allt i ett svep. Det är fortfarande viktigt att undersöka sina möjligheter och det kan fortfarande vara fördelaktigt att samla ihop delar av din totala skuld för att sedan prova på nytt efter en period.
- Se till att ha informationen om dina befintliga lån och krediter lättillgänglig. Om du bestämmer dig för att göra en ansökan via oss är det fördelaktigt att ha detta sammanställt. Det blir lättare för dig att jämföra dina befintliga skulder mot eventuella låneerbjudanden från våra långivare. Om du dessutom väljer att prata med våra rådgivare för att få råd och hjälp är det bra att dela den här informationen under samtalet.
Samla lån med låg kreditvärdighet
Vill du samla lån trots dålig kreditvärdighet? Vi på Enklare hjälper dig. Det finns flera möjligheter för att samla dina lån trots en dålig kreditvärdighet. Om du är skuldfri hos Kronofogden och har en regelbunden inkomst på minst 10 000 i månaden kan du bli beviljad att samla dina lån, trots låg kreditvärdighet. Din kreditvärdighet kommer även på sikt gynnas av att du samlar dina lån till ett större samlingslån. Eftersom att ett samlingslån kommer med en mer fördelaktig ränta än flera dyra smålån kommer du ha större möjligheter för att betala av dina lån. Ett samlingslån kan på så vis även leda till bättre villkor för framtida lån.
Samla lån med betalningsanmärkningar
Har du betalningsanmärkningar? Då kan ett samlingslån vara ett steg i rätt riktning. Det går att samla lån med betalningsanmärkningar hos oss på Enklare, och det finns flera långivare som erbjuder hopbakslån trots betalningsanmärkningar. Olika långivare har olika krav när det kommer till betalningsanmärkningar, men vi på Enklare hjälper dig att jämföra lånealternativ från upp till 38 olika långivare för att sen lista förslagen för dig. På så vis kan du i lugn och ro se över vilka alternativ du har för samlingslån och välja det som passar dig bäst. Har du betalningsanmärkningar sen tidigare kan det dessutom gynna din ekonomiska situation om du väljer att samla alla dina lån till ett och samma. Då kan du få bättre villkor för ditt lån och sänka din totala månadskostnad.
Tänk på detta innan du samlar dina lån
Tänk på att ett samlingslån också är ett lån. Teckna bara ett samlingslån om det förbättrar din nuvarande lånesituation. Om du sitter i en tuff ekonomisk situation kan du även se över dina möjligheter för att teckna ett omstartslån. Ett omstartslån riktar sig till personer i en tung ekonomisk sits, ofta med flera betalningsanmärkningar och inkassokrav.
Om du vill ta ett samlingslån är det även viktigt att återbetalningstiden för lånet passar din ekonomi. Det är därför bra om du räknar på hur mycket du kan betala varje månad, och över hur lång period. När du väl tagit ett samlingslån är det också viktigt att du håller dig till din avbetalningsplan.
Verifierad skribent
Man 46
