Jämför privatlån med låg ränta

När du tar ett privatlån vill du ha den lägsta räntan. För att hitta de bästa villkoren jämför vi upp till 39 långivare - samtidigt.
  • 36 långivare
  • 1 UC
  • Kostnadsfritt
  • Svar direkt
  • Gratis ansökan som jämför 39 långivare
  • Hitta bästa villkoren på ditt privatlån
Resurs Bank Ikano banken Copp Nordax Ica banken

Vad är ett privatlån?

Privatlån är ett samlingsnamn för alla sorters lån utan säkerhet. I bankvärlden kallas privatlån ofta för blancolån. Till skillnad från ett bolån eller billån, är privatlånet inte bundet till någon säkerhet, vilket innebär att du kan använda det lånade beloppet till det du själv vill.

Ett privatlån utan säkerhet har ofta ett lånebelopp på mellan 5 000 kr och 600 000 kr och återbetalningstiden kan variera från en månad upp till flera år. Räntan på ett privatlån är högre jämfört med exempelvis ett bolån eftersom långivaren inte kräver någon säkerhet av dig för att låna. Risken för banken blir därmed större och med högre risk stiger också räntan.

  • Riktas mot privatpersoner för konsumtion
  • Lånebelopp mellan 5 000 och 600 000 kr
  • Varierande återbetalningstid
  • Ges utan någon säkerhet men mot högre ränta

Vad kan man använda ett privatlån till?

Privatlånen är som sagt avsett för att användas för privat konsumtion. De används därför ofta för att köpa något som man trånat efter, som en fräsig motorcykel eller ett elpiano. Det är också vanligt att investera i sitt boende genom en makeover där man renoverar huset eller kanske köper ett nytt kök. Många drömmer om att åka på en jorden-runt-resa åtminstone en gång i sitt liv.

Poängen här är att privatlån är vad du gör det till och så länge pengarna används inom lagens ramar, så är du fri att använda dem hur som helst. Kom dock ihåg att det alltid innebär en risk att låna pengar. Se därför till att du alltid kan betala det lånade beloppet i tid för att inte hamna i en oönskad ekonomisk situation.

Exempel på användningsområden för ett privatlån:

  • Betala av ett dyrare privatlån
  • Göra renoveringar i hemmet, till exempel ett nytt kök
  • Köpa en bil eller ett annat fordon
  • Samla flera mindre lån med ett billigare privatlån

Vem kan ta ett privatlån?

Det finns inga begränsningar för vilka typer av personer som kan teckna ett privatlån. Det kan vara allt från studenter som behöver låna till ett inköp, till barnfamiljer som vill köpa en ny SUV. Det kan också handla om ett par i city som vill förändra sin planlösning för att göra sig redo för tillökning. Likväl kan det handla om någon som drömt om en utlandsresa men inte riktigt hunnit spara ihop slantarna ännu.

Det finns däremot begränsningar i form av krav som alla som vill låna pengar behöver uppfylla.

Villkor för att få låna

  • Du måste vara minst 18 år.
  • Du måste ha en årsinkomst på minst 120 000 kr.
  • Du ska inte haft något skuldsaldo hos Kronofogden de senaste sex månaderna.
  • Du måste vara folkbokförd i Sverige i minst ett år.

Hur mycket får jag låna?

Privatlån varierar i storlek. Allt från ett mindre SMS-lån på 1 000 kronor upp till flera hundratusen kan lånas ut och definieras som ett “privatlån”. Vanliga summor att låna ut är mellan 5 000 och 600 000 kronor.

Hur mycket du kan låna bestäms individuellt utifrån din situation. Genom att skicka in en ansökan hos oss, kan du få svar från upp till 38 olika långivare. Då får du reda på om du kan låna ditt önskade belopp, samt vilken ränta och villkor de kan erbjuda dig. Ansökan är kostnadsfri och det registreras endast 1 UC-upplysning.

Skillnaden mellan privatlån och blancolån

Privatlån och blancolån är exakt samma sak. Förr i tiden pratade bankerna ofta om blancolån men nu är det allt vanligare att säga privatlån för att poängtera att det är ett lån som man ger till en privatperson.

Det som definierar ett privatlån eller blancolån är att det är lån utan säkerhet. Därmed skulle man kunna säga att alla lån till privatpersoner som inte har någon pantsättning, är privatlån.

Inom bankvärlden och lånebranschen finns det många olika begrepp och samma typ av lån kan kallas för många olika saker. I slutändan menar man dock ofta ett privatlån, vilket kan ses som ett samlingsnamn som innefattar snabblån, SMS-lån, konsumtionslån, banklån, smålån, samlingslån med flera.

Det som är viktigt att fokusera på oavsett lån är vilka villkor du kan få som låntagare. Här hjälper alltid jämförelser då det finns en stor bredd av alternativ när det kommer till att låna pengar idag.

Fördelar med ett privatlån

Det finns flera fördelar med privatlån. En av de större fördelarna är att det är en flexibel låneform. Du behöver inte pantsätta något som säkerhet och du kan använda pengarna så som du själv vill. Det är även ofta en enkel ansökningsprocess och i de bästa fall kan du väldigt snart efter ansökan ha pengarna på kontot om så önskas.

Ansöker du om privatlån via oss på Enklare kan vi dessutom hjälpa dig att pressa ner räntan. Det beror på att din ansökan skickas ut till över 35 olika långivare som sedan får möjlighet att lämna ett erbjudande. På så vis kan du låna pengar till lägsta möjliga ränta och med de bästa villkoren.

Ansök om privatlån

Vare sig du har bestämt dig för att ta ett lån eller om du fortfarande funderar, kostar det inget att få ett förslag på vilket som skulle vara det bästa privatlån för dig. Här på Enklare fyller du bara i ansökan och skickar den till oss. Eftersom vi samarbetar med många olika banker och låneinstitut, kan vi få fram det som kan räknas som bästa privatlån utifrån dina förutsättningar och pressa villkoren.

Det är många långivare som vill låna ut pengar och det drar vi nytta av. Om du sen bestämmer dig för att vänta eller för att teckna privatlånet, är helt och hållet ditt beslut. Du förbinder dig inte till något bara för att du skickar in en ansökan och det kan vara skönt att veta. Så tveka inte, utan få förslag på de billigaste privatlånen redan idag.

Så gör du en gratis ansökan på Enklare

  1. Fyll i uppgifterna i vårt formulär högst upp på den här sidan. Den informationen vi behöver är till exempel hur mycket du vill låna, hur lång tid du vill låna pengarna, samt om du har några befintliga lån som du vill samla/lösa.
  2. När din ansökan är skickad görs en enda kreditupplysning hos UC samtidigt som din förfrågan skickas ut till över 30 banker och långivare vi samarbetar med.
  3. Därefter kommer långivarna återkoppla med sina svar inom en dag. Du loggar in hos oss med BankID för att se din lånejämförelse.
  4. Nu kan du enkelt jämföra privatlånens räntor, villkor och löptider och välja det som passar dig allra bäst. Ansökan är inte bindande, så du kan avstå helt och hållet om du inte får något erbjudande som du vill välja.
  5. Om du vill ha hjälp med att välja lån, kan du alltid prata med en av våra personliga rådgivare.

Jämför privatlån

Lån ger dig frihet att köpa det du vill, när du vill. Kom dock ihåg att alltid jämföra privatlån innan du väljer ett låneerbjudande. Gör du detta är halva slaget vunnet när det gäller att få privatlån med låg ränta och bra villkor. Läs vidare för att få koll på alla de saker du kan göra för att säkerställa att få den allra bästa räntan på privatlån.

Ofta anser många att det är krångligt att veta hur man jämför privatlån. De vet inte var de ska leta, hur de ska tänka och vad de ska jämföra. Därför har Enklare gjort det just enkelt för dig när du jämför lån. Fördelen med att låta oss jämföra privatlånen åt dig och ta fram det bästa som passar dig, är att vi gör allt jobb. Du behöver bara fylla i en del information och sen går vi vidare och jämför privatlån som erbjuds av våra samarbetspartners.

Enklare jämför privatlån och skickar din låneansökan till många olika långivare. Fördelen med att du jämför lån hos oss är att du får ett lån som har de bästa villkoren. Räntan är inte given utan sätts på individuell nivå av alla långivare. Utifrån dina förutsättningar, presenterar vi sedan det eller de lån som är bäst och billigast för dig. Det ska helt enkelt löna sig när du jämför privatlån.

Snabb och smidig jämförelse med Enklare

Det går ofta att få privatlånen utbetalda på kort tid och du kan använda pengarna till i princip vad som helst. Allt som krävs är att du betalar tillbaka enligt de villkor som gäller för ditt erbjudande. Vi rekommenderar alltid att jämföra privatlånet hos oss innan du väljer en långivare eller bank. Du maximerar chanserna att spara pengar och få bättre villkor genom att göra en jämförelse av privatlån först.

​​Vi på Enklare kan hjälpa dig när det gäller lån, ange på sajten vilket belopp du önskar samt en återbetalningstid som är skälig. När du jämför privatlån ska du inte bara titta på vilka belopp som erbjuds utan vilken nominell ränta som du får. Men även den effektiva räntan som är ränta plus alla avgifter. Andra faktorer som är viktiga är löptid, vilka villkor banken har, det vill säga ålder, inkomst, betalningsanmärkningar etcetera. Eftersom det finns så mycket att titta på när du jämför privatlån kan det löna sig att låta oss på Enklare hitta de bästa möjligheterna för dig.

Men bara för att du inte jämför privatlån på marknaden själv, har du inga som helst förpliktelser att acceptera lånet. När vi jämför privatlån åt dig, är vi medvetna om att det kanske är bråttom och därför tar vi hand om din ansökan snabbt och i vissa fall kan du ha pengarna på kontot redan samma dag. Så låna inte första bästa utan jämför privatlån innan du accepterar det – det kan du spara pengar på.

Hitta privatlån med lägst ränta

Har du sökt efter “privatlån ränta” kanske du vill veta mer om hur räntan är kopplad till lånet och varför det är så viktigt att förstå vad ränta betyder. Svaret är att räntan helt enkelt är priset för att låna pengar.

Banker och långivare gör ofta så kallade individuella bedömningar när de sätter sina räntor. Därför kan räntan skilja sig rejält beroende på vem du är, vilka uppgifter du anger, hos vem du söker lånet och när i tiden du söker.

Även om det inte låter som mycket att få ned räntan med någon kvarts procent så lönar det sig. Att få ned räntan innan du tar lånet kan spara tusentals kronor i månaden när du väljer ett lån framför ett annat. Därför är jämförelser din bästa vän i jakten på den bästa räntan.

Den lägsta räntan på lån får du främst genom att jämföra olika banker, långivare och låneinstitut med varandra. På Enklare låter du långivare “tävla” om dig som kund. Du väljer bara det erbjudande som du tycker är bäst. Eftersom bankerna ständigt jämförs med varandra tvingas de att erbjuda låga räntor för att ha en chans i alla de lånejämförelser som görs dagligen.

Med detta sagt finns ändå lite andra saker att ta i beaktning när du ska hitta den lägsta räntan på privatlån. Vi listar dessa i tre steg.

Så får du låg ränta i tre enkla steg

1. Jämför rätt räntor

Tänk på att jämföra rätt saker när du tittar på låneräntor. Särskilj på effektiv och nominell ränta, de kan vara ganska olika. Kort och gott kan man säga att den nominella räntan är den ränta som banker ofta marknadsför på sina sajter. Men den effektiva räntan är mer lik den verkliga kostnaden. Den effektiva räntan tar nämligen med alla tillkommande avgifter så du tydligare kan se vad totalkostnaden kommer att bli i slutändan.

2. Ordna upp privatekonomin

Se till att sköta din ekonomi genom att undvika flera och onödiga lån. Betala räkningar i tid så kommer ditt kreditbetyg höjas, vilket maximerar dina chanser till en lägre ränta i framtiden. Sitter du idag på flera mindre lån kan det vara klokt att samla ihop lånen till ett större lån, som då ofta kan ges med bättre villkor. Kan du betala av lånen i snabbare takt eller betala av ett lån helt är även det en bra metod för att nå en bättre privatekonomi.

3. Sök tillsammans med någon annan

Det är vanligt att man tar ett privatlån tillsammans med en annan person. Ofta är det en partner eller en sambo. Det förbättrar chanserna till att få lånet beviljat, samt kan ge lägre ränta eftersom två inkomster ses av långivaren som en större säkerhet än en. Betala tillbaka så fort du kan. En kortare avbetalningstid kommer generellt att ge en lägre ränta. Välj en avbetalningsplan som passar dig, men betala tillbaka så snart du kan för att kunna minska räntekostnaden.

Privatlån utan ränta

När du söker efter lån på nätet kan du stöta på “räntefria lån” som presenteras som lån utan ränta. Det kan mycket väl vara sant att lånet inte har någon ränta, men vad som är vanligt är att det kompenseras genom en rad extraavgifter som tillkommer. Uppläggningsavgift och avi-avgift är två exempel på tillkommande kostnader.

Se upp med tillkommande avgifter och tänk på det gamla ordspråket. Låter det för bra för att vara sant så är det ofta så. Här är det än en gång relevant att se närmare på vilka siffror man jämför. Den effektiva räntan är det tydligaste sättet att se vad lånet kommer att kosta dig. Har du koll på vad du jämför så ökar du chansen till ett privatlån med låg ränta.

Vilket är det bästa privatlånet?

Går du och funderar på att ta ett privatlån, men inte vet hur du ska hitta ditt bästa privatlån? Då kan Enklare hjälpa dig att hitta just det rätta privatlånet. Vi jämför olika villkor för bankernas privatlån och erbjuder dig sen det bästa privatlånet utifrån din situation. Vi lånar inte ut pengar, utan hjälper dig med din låneansökan. När vi har hittat det bästa privatlånet för dig är det inte långt tills du får pengarna.

Det är väldigt individuellt vad som är det bästa privatlånet för den enskilda individen. Det beror mycket på varje persons ekonomiska situation. Ju högre kreditvärdighet du har, desto bättre villkor kan du få, men även om du skulle ha betalningsanmärkningar, beviljar en del långivare ändå lån. Även om det inte är det bästa privatlånet som finns, kan det vara det bästa du kan få under vissa omständigheter.

När du gör din ansökan och vi skickar ut den till ett flertal långivare, utgår de från din ekonomi, som till exempel din månadsinkomst och befintliga krediter. Bland de som beviljar lån, presenterar vi de som kan erbjuda riktigt bra privatlån för dig.

Så hittar du det billigaste privatlånet

En önskan hos de allra flesta som lånar pengar är att lånet ska vara så billigt som möjligt. För att lyckas hitta och få det allra billigaste privatlånet, finns det ett antal saker som är värt att tänka på.

  • Jämför flera olika lån. Det enklaste sättet är att använda en låneförmedlare så att du med endast en ansökan kan få svar från ett trettiotal olika långivare och banker.
  • Håll koll på räntan och övriga avgifter. Här gäller det att titta på den effektiva räntan eftersom den visar lånets totala kostnad inkl. avgifter. Man kan säga att den effektiva räntan är som ett slags jämförpris på lån.
  • Välj en kortare löptid på ditt lån. Ju kortare tid du lånar pengar, desto billigare blir lånet eftersom du slipper betala ränta över en längre tidsperiod.
  • Ansök tillsammans med en medsökande för att ha möjlighet till en billigare ränta.
  • Samla och lös dyra lån. Det kan låta märkligt att låna mer pengar för att betala av gamla lån, men om du lyckas hitta ett större lån med lägre ränta, kommer du kunna betala av alla de dyra lånen och därmed få en billigare månadskostnad. Genom att lösa flera små skulder kan du även höja ditt kreditbetyg.

Viktigt att tänka på innan du lånar

Det kan kännas lockande att när som helst låna pengar för att få tillgång till kapital. Att ta ett privatlån är dock förknippat med viss risk om du inte har koll på din ekonomiska situation. Här delar vi några viktiga saker att fundera över innan du ansöker.

Se alltid till att du har råd med privatlånet

Det är viktigt att man hushåller med sina lån och ser till att rätta munnen efter matsäcken. Låna inte mer än vad du har råd med, och låt inte snabba smålån bli en vana eller livsstil.

Man bör alltid räkna på att man kommer ha råd att betala tillbaka utan att leva på fattigdomsgränsen. Men om du bestämt dig för att ta ett privatlån så är det oavsett bäst att verkligen jämföra lånen så du får ett optimerat erbjudande som passar dig och din ekonomi.

Att betala av gamla lån med ett nytt privatlån

Vissa personer använder privatlån för att på kort sikt betala av sina månatliga skulder. Här vill vi poängtera att om du lånar pengar för att betala av dina räkningar på befintliga skulder så är det ett oroande tecken på att du inte har kontroll över din privatekonomi. Att låna för att klara lånebetalningar är naturligtvis ingen strategi som håller i längden.

Det finns dock situationer där du genom att låna pengar kan få kontroll över din ekonomi och spara pengar. Har du exempelvis en rad lån som belastar din privata ekonomi kan du ta ett nytt samlingslån för att betala av lånen i ett svep.

Detta nya lån kommer ofta med bättre villkor och är därför lättare att betala av. Det är ett sätt att förenkla vardagen och spara pengar om du fastnat i en situation med flera lån som är dyra att betala av.

Återbetalning

När du tar ett lån måste du så klart alltid betala tillbaka pengarna och räntan. Att ha lång avbetalning ger lägre månadskostnad, men dyrare totalkostnad. En kortare avbetalningstid ger högre månadskostnad, men billigare totalkostnad.

För att hitta det lån som blir billigast i längden, behöver du bestämma dig för hur mycket du har råd att betala varje månad. Det bästa privatlånet får du när du har en balans mellan avbetalningstid och summan du måste betala varje månad.

Tänk också på hur dyrt lånet blir i slutändan och om du senare kan ha chans att betala av det snabbare. Vid en lång avbetalning kan ett lån bli onödigt dyrt.

Privatlån utan UC eller kreditupplysning

För vissa personer kan det vara aktuellt att ta ett privatlån utan att det görs en kreditupplysning via UC. Det kan bero på att man inte vill försämra sin kreditvärdighet inför en annan låneansökan, inför till exempel ett bostadsköp.

Hos Enklare finns inte möjlighet att ansöka om privatlån utan UC. Däremot görs endast en upplysning när du skickar in din ansökan. Det innebär att istället för att ansöka hos flera långivare där det tas en kreditupplysning vid varje ansökan, kan du hos oss skicka en ansökan till över 35 olika långivare med bara en kreditupplysning via UC.

På så sätt kan du bevara en god kreditvärdighet samtidigt som du har möjlighet att jämföra lån på ett effektivt sätt. Det är dessutom helt gratis att skicka in en ansökan.

Privatlån med betalningsanmärkningar

Att ta ett privatlån trots betalningsanmärkning kan vara knepigt. Många långivare väljer att stänga dörren för den typen av ansökningar, men det finns vissa som gör en annan bedömning och kan erbjuda lån ändå.

För att få ett lån med betalningsanmärkning krävs ofta att man kan påvisa att ens nuvarande ekonomiska situation är tillräckligt bra och kan hantera det nya lånet.

Om du har befintliga anmärkningar är det en god idé att fundera en extra gång om ett nytt lån är en klok lösning innan du ansöker. Säkerställ alltid att du har möjlighet att betala tillbaka pengar som du lånar, så att du inte förvärrar din ekonomiska situation.

Uppdateradseptember 6, 2022

David jobbar som senior lånerådgivare med 5 års erfarenhet av låneförmedling. Han har under sin långa karriär på Enklare samlat på sig ovärdeliga kunskaper inom privatekonomi och vilka faktorer som är viktiga att tänka på vid en lånejämförelse. David står också för en del av innehållet här på enklare.se.

Vanliga frågor
och svar om privatlån

Vad kan jag göra för att öka mina chanser att få ett större privatlån?
För att öka dina chanser att få ett större privatlån kan du till exempel höja din kreditvärdighet. Det kan handla om att du väntar med att ansöka om ett privatlån till eventuella betalningsanmärkningar försvunnit. Eller att se till så att du kan deklarera en högre inkomst nästa gång.
När ska man välja en annan typ av lån än ett privatlån?
Om det du ska låna till kan fungera som säkerhet för lånet är det billigare att låna med säkerhet än att ansöka om ett privatlån. I Sverige är det i stort sett bara bostäder och fordon som kan användas som säkerhet vid lån för privatpersoner. Ett alternativ kan vara att ha en borgenär som går i god för lånet. Om du bara behöver låna några tusenlappar kan det i vissa fall vara enklare med ett snabblån.
Vad blir räntan och återbetalningstiden för mitt lån?
Räntan sätts individuellt och baseras på bankens bedömning av din ekonomiska situation. Bankerna har olika krav på låntagare, därför är det alltid bra att jämföra låneförslagen från så många olika banker som möjligt.
Vilka krav finns det för att ta ett nytt privatlån hos Enklare?
Du måste vara minst 18 år. Du måste ha en månadsinkomst på minst 10 000 kr. Du ska inte haft något skuldsaldo hos Kronofogden de senaste sex månaderna. Du måste vara folkbokförd i Sverige i minst ett år.
Kan man starta ett företag med ett privatlån?
Ja, det kan du. Har du enskild firma är det ingen större skillnad på att låna till dig och att låna till företaget. Det finns dock särskilda lån för företagare som också kan vara ett bra alternativ i det läget. Många långivare erbjuder företagslån med särskilda villkor, men det är inte alltid det är bättre än ett privatlån. Fördelen med ett privatlån är att du kan använda det till vad som helst, som några förskottshyror för nya kontoret eller en ny jobbdator.
Vilken bank har bäst privatlån?
Det är det du tar reda på genom att jämföra lån här på Enklare. Det finns inget generellt svar på frågan om vilken bank som har bäst privatlån eftersom olika banker är inriktade på olika målgrupper. Det handlar också vilket som är det bästa privatlånet för just dig och det finns fler saker än räntan som avgör om ett privatlån är bra, eller till och med bäst. En bank som är bäst för en låntagare behöver inte vara det för en annan.
Vad är fördelen med att leta efter den bästa räntan på privatlån?
Ditt bästa privatlån är ett typ av lån som ger dig stor frihet när det gäller lånets villkor. Det är också ett typ av lån som många långivare erbjuder. Det innebär att konkurrensen om dig som kund är stor vilket leder till bra chanser att hitta ett privatlån med bäst ränta och villkor som passar dig. Många privatlån betalas idag ut lika snabbt som smslån och andra så kallade snabblån.
Hur lång tid tar det att jämföra privatlån?
Vår tjänst är automatiserad och jämförelsen görs omedelbart. De långivare vi samarbetar med ger besked om de har ett lån för dig utifrån en kreditupplysning som vi på Enklare begär in. Den bygger i sin tur på information som hämtas ur offentliga register och som stäms av mot långivarens kriterier. Att fylla i själva ansökan på vår sida går på några minuter om du vet hur mycket du vill låna. Det gäller även om du aldrig tidigare försökt hitta ditt bästa privatlån via en jämförelsetjänst
Måste man ha en fast inkomst för att få det bästa privatlånet?
Hur kreditvärdig du behöver vara för att bli beviljad det belopp du ansöker om varierar mellan olika långivare. Det har också stor betydelse hur stort belopp du ansöker om. När det gäller högre belopp behöver du kunna visa att du har en fast inkomst. Även om du bara vill låna lite tittar man på din senaste deklarerade inkomst och bedömer om den är tillräckligt hög för det privatlån som långivaren erbjuder.
Vad ska man tänka på när man jämför långivarnas billigaste privatlån?
Jämför lån som är jämförbara och inte låneerbjudande som gäller olika belopp och återbetalningstid. Det är också viktigt att du jämför lånets effektiva ränta, alltså den totala kostnaden under lånets löptid. När du jämför de billigaste privatlånen hos oss på Enklare blir jämförelsen automatiskt relevant och rättvisande. Du ser direkt vilket lån som är rätt för dig.
Hur bra är det bästa privatlånet jämfört med ett bolån?
Ett bolån har betydligt lägre ränta än det bästa privatlånet på marknaden. Det beror på att du har bostaden som säkerhet för lånet och att det i regel gäller ett större belopp än ett privatlån. Ett bolån brukar även ha längre återbetalningstid än ett privatlån. Att köpa eller delfinansiera en sommarstuga med ett större privatlån kan dock, under vissa förutsättningar, vara en god idé. Vissa tar också ett privatlån för att täcka kontantinsatsen för ett bostadsköp.