Att lösa lån innebär kort sagt att du betalar av befintliga skulder på en gång och blir av med lånen i förtid. När du löser lån och krediter får du mer pengar över, eftersom du slipper amortering och räntekostnader för dessa lån. Du kan också lösa en del av lånet och minska den totala skulden. Om du har flera lån och krediter kan du ersätta dem med ett större lån med förmånligare villkor. Här går vi igenom för- och nackdelar så att du kan fatta ett välgrundat beslut om du funderar på att lösa dyra lån i förtid.
Detta innebär att lösa lån och krediter
När du tar ett lån får du alltid en avbetalningsplan som visar hur återbetalningen av lånet ska gå till. Det är inte ovanligt att en avbetalningsplan sträcker sig över flera år, speciellt om det rör sig om större lån. Men genom att lösa lånet i förtid kan du bli av med hela lånet före det överenskomna slutdatumet. Genom att betala tillbaka lånet i förtid kan du minska de totala kostnaderna och förbättra din ekonomi. Om du har flera olika lån och krediter, eller ett lån med hög ränta, kan det vara en god idé att försöka lösa hela eller delar av lånet i förtid.
En annan definition av att lösa lån är att ersätta befintliga lån med ett nytt samlingslån med bättre villkor. Det kan finnas olika anledningar till att göra det; ett scenario kan vara om du har flera mindre lån och krediter. I detta fall kan det vara förmånligare att lösa dessa och ersätta dem med ett större lån med bättre villkor.
Steg-för-steg: så löser du lån via Enklare
Fundera du på att lösa dyra lån och krediter men är osäker på hur det går till? Med vår tjänst är det smidigt och enkelt.
1. Skriv ner alla dina lån och skulder
Det är viktigt att du har koll på dina villkor och hur mycket du betalar varje månad. Men det stannar inte där; det är också viktigt att du förstår hur mycket av det beloppet som går till amortering, ränta och andra eventuella avgifter.
2. Skicka in en ansökan
Börja med att fylla i det belopp du vill lösa i vårt formulär. Välj sedan hur länge du vill sprida ut det nya lånet på och glöm inte att välja “samla lån” som lånesyfte.
3. Dags att jämföra lån och villkor
När du har skickat in din ansökan tas en kreditupplysning via UC. Därefter skickas din ansökan till de banker och långivare vi samarbetar med, som får möjligheten att erbjuda dig ett lån. Oftast får du svar omgående och kan sedan logga in och jämföra allt online. Känner du dig osäker och har funderingar har du alltid våra rådgivare till hands för att få svar på det du undrar över.
4. Signera lånet och få det utbetalt
När du har jämfört och hittat ett alternativ som passar dig och din ekonomi bäst, återstår bara ett steg: att signera lånet och se till att dina gamla lån blir avbetalda. Du signerar lånet med BankID, och du har oftast pengarna på kontot inom några dagar. Några av de långivare vi samarbetar med kräver att de betalar av lånet åt dig, medan det i andra fall är ditt ansvar att lösa de gamla lånen.
Vilka fördelar finns det med att betala av lån i förtid?
- Bli skuldfri och spara pengar
- Möjlighet att få ner totalkostnaden för lånet
- Få förbättrad kreditvärdighet
- Minskad ekonomisk stress
Kostnader för att lösa lån i förtid
Kostnaden för att lösa lån kan variera, särskilt om lånet har en bindningstid eller rörlig ränta. Att lösa lån i förtid kan bidra till att minska totalkostnaden för lånet genom att eliminera framtida räntekostnader. Ränteskillnadsersättning är en avgift som kompenserar banken för de ränteintäkter de förlorar när lånet betalas av i förtid.
Ränteskillnadsersättningen kan variera beroende på lånets återstående löptid och ränteförändringar. Den beräknas baserat på en jämförelseränta, som reflekterar aktuella marknadsräntor. Det kan finnas avgifter förknippade med att lösa lån med bunden ränta, men rörliga lån kan ofta lösas utan extra avgifter.
Det går att lösa delar av ett lån
Att lösa hela lånet innebär att du betalar av hela skulden på en gång, vilket kan vara fördelaktigt om räntorna är låga. Om du förtidslöser ett bundet lån kan det medföra en avgift, vilket är en faktor att överväga innan beslutet tas. Genom att dela upp lånet i mindre delar kan du hantera kostnaderna bättre och använda en rörlig ränta för en del, vilket kan ge flexibilitet. Att lösa lånet kan vara en bra strategi i vissa situationer.
Långsiktig ekonomisk stabilitet kan påverkas av hur mycket av lånet du väljer att betala av, så det är viktigt att analysera din ekonomiska situation noggrant. Att lösa delar av lånet kan ge dig möjlighet att minska din skuldbörda utan att utsätta dig för onödiga kostnader.
Överväg noga vilka lån som ska lösas först
Om du inte kan lösa alla lån är det viktigt att prioritera rätt. Det kan vara mer fördelaktigt att betala av lånen med höga räntor eller högst totalkostnad först, men det är väldigt individuellt och du behöver överväga och ta beslutet utifrån din ekonomiska situation.
Går det att lösa lån trots betalningsanmärkningar?
Ja, vissa av våra långivare beviljar lån trots betalningsanmärkningar. De flesta långivare kräver att låntagarens årsinkomst är minst 115 000 kronor för att bevilja lån trots anmärkningar. Långivare kan godkänna låneansökningar om det inte finns några obetalda skulder hos Kronofogden.
För att öka chansen att få lån med betalningsanmärkningar kan det vara fördelaktigt att ansöka tillsammans med en medsökande. Mindre långivare är ofta mer benägna att godkänna låneansökningar från personer med betalningsanmärkningar.
Kontakta Enklare om du vill ha hjälp med att lösa lån
Våra rådgivare har flera års erfarenhet av att hjälpa våra kunder att lösa dyra lån och krediter. Skulle det uppstå några funderingar eller frågor inför en eventuell ansökan, så är du välkommen att kontakta våra rådgivare.
