Sammanfattning - tänk på detta innan du lånar pengar
Att ta lån är något du som låntagare bör tänka igenom innan du tecknar något. Ett lån är alltid ett lån, oavsett belopp. Det är pengar som du kommer behöva betala tillbaka inom en utsatt återbetalningsperiod. För att inte hamna i en oönskad ekonomisk situation bör du därför alltid säkerställa din ekonomi klarar av lånet. Du bör heller aldrig ta ett nytt lån för att betala av ett gammalt lån, det kan lätt bli en ond spiral som är svår att ta sig ur.
Låna pengar till låg ränta med Enklare
På den här sidan går vi igenom allt du behöver veta för att göra ett välgrundat beslut när du lånar pengar. Här kan du läsa om viktiga saker att ha i åtanke när du överväger lån, samt vilka typer av lån du kan ansöka om via Enklare.
För att uppfylla den där drömmen, eller för att livet helt enkelt kräver det ibland, kan man behöva låna pengar. Det finns mängder av orsaker till varför man kan behöva låna pengar, men gemensamt för många låntagare är viljan att hitta det billigaste lånet med så bra villkor som möjligt utan att låneprocessen ska vara för krånglig. Med vår tjänst möter vi det behovet med en enkel ansökan. Vi jämför lån utan säkerhet från 37 olika långivare som du i lugn och ro kan gå igenom, för att sedan välja det alternativ som passar dig och dina förutsättningar bäst.
6 fördelar med att låna pengar via Enklare
- Låna pengar upp till 800 000 kronor
- Du får svar inom 24 timmar
- Det är inte bindande att ansöka
- Endast en kreditupplysning via UC
- Följ din ansökan online genom att logga in med BankID
- Tryggt och säkert att låna pengar
Så här ansöker du om lån
För att låna pengar via Enklare fyller du i ansökan högst upp på sidan. Ansökan är smidig och tar endast två minuter att fylla i. Du binder dig inte till något, och kan därmed välja att avstå från att gå vidare med ansökan om du inte ser ett erbjudande du vill acceptera. Så ansöker du om att ta ett lån:
- Fyll i önskat lånebelopp och återbetalningstid för lånet du vill ta. Du fyller även i om du vill samla befintliga lån i samband med ditt nya, samt kontaktuppgifter.
- Vi skickar därefter vidare din ansökan till de långivare vi samarbetar med.
- Kort efter inskickad ansökan hittar du lånealternativ från de långivare som kan erbjuda dig ett lån.
- Nu är det dags att jämföra! I inloggat läge på Mina sidor ser du vilka villkor och vilken ränta du får från respektive långivare. Här ser du tydligt vilket lån som är det mest förmånliga för just dig.
- Hittar du ett erbjudande du vill acceptera signerar du med BankID.
- Nu är det klart! Utbetalningen sker inom 1-2 dagar, men kan även ske snabbare än så.
Om du går i tankarna att ta lån och önskar rådgivning längs vägen finns våra rådgivare tillgängliga både på telefon och via mejl.
Vem får låna pengar?
För att kunna låna pengar behöver du vara 18 fyllda och ha en stabil ekonomi. Med stabil ekonomi menas att du har en fast inkomst varje månad och att du inte har några befintliga skulder hos Kronofogden. För att säkerställa att du kommer kunna låna pengarna du ansöker om utan att hamna i en ohållbar ekonomisk situation tar vi även en kreditupplysning på dig från UC i samband med din ansökan.
När du ska låna pengar är det viktigt att förstå processen, jämföra olika låneerbjudanden och låna ansvarsfullt. Du bör också överväga olika typer av lån och säkerställa att du lånar med så bra villkor som möjligt.
Kraven skiljer sig något från långivare till långivare och beroende på vilket typ av lån du ansöker om. Om du har en ordnad ekonomi kommer du kunna låna pengar, det som kan skilja sig åt från låntagare till låntagare är hur stort belopp du kan låna, vilken ränta du får på ditt lån samt hur lång återbetalningstiden är.
Krav för att låna pengar via Enklare:
- Du behöver vara 18 år fyllda.
- Du behöver ha en årsinkomst på minst 120 000 kr.
- Du får inte ha några skulder hos Kronofogden nu eller de senaste 6 månaderna.
- Du ska vara folkbokförd i Sverige sen minst ett år tillbaka.
Säkerställ att du har råd med lånet
När du lånar pengar från en bank eller långivare måste du betala tillbaka både lånebeloppet och räntan. Därför är det viktigt att du innan du tar ett lån, försäkrar dig om att du kan återbetala lånet inom den angivna tiden, så att du inte hamnar i en oönskad ekonomisk situation.
Håll koll på räntesatsen
Kolla alltid upp den effektiva räntan, dvs., den totala kostnaden för ditt lån, innan du lånar pengar. Det kan skilja sig markant mellan olika långivare när det kommer till ränta och avgifter. För att hitta ett bra lån bör du därför kolla upp tillkommande avgifter för lånet innan du bestämmer dig. Avgifter att ha koll på utöver räntan är uppläggningsavgift, administrationsavgift och aviavgift. När du använder dig av vår tjänst blir den totala kostnaden för ditt lån tydlig.
Välj en återbetalningstid som passar dig
Återbetalningstiden påverkar hur mycket du betalar varje månad. Å ena sidan, en längre amorteringstid resulterar i lägre månadskostnader. Samtidigt betyder det att du betalar ränta över en längre tid och detta höjer den totala lånekostnaden. Å andra sidan så ger en kortare återbetalningstid en högre månadskostnad men en lägre total kostnad för lånet.
Hitta lånet som passar ditt syfte
Samla lån
Har du flera befintliga lån och krediter? Att samla sina lån till ett samlingslån är ett effektivt sätt att minska månadskostnaden. Om du sitter i en ansträngd ekonomisk sits är ett samlingslån i princip alltid en bra modell för att snabbare bli skuldfri och få ordning på sin ekonomi.
Billån
Ska du köpa en ny bil? Med vårt billån kan du låna pengar för att finansiera ditt bilköp, där vi jämför lån från upp till 37 olika långivare. Många billån på marknaden är ofta bundna till bilen som du köper. Det finns flera fördelar med denna lånetyp, men om du skulle vilja sälja bilen innan löptiden på lånet gått ut kan det vara krångligare. Billånet som Enklare förmedlar är lån utan säkerhet, och är därmed inte bundet till fordonet som du finansierar med lånet. På så vis kan du välja att både köpa från en privatperson eller från en auktoriserad bilhandlare.
Privatlån
Hos Enklare kan du ansöka om ett privatlån utan säkerhet upp till 800 000 kr. Att privatlånet är utan säkerhet innebär att det inte är något objekt som är bundet till ditt lån, du kan därmed använda pengarna från lånet till vad du vill.
Vi hjälper dig jämföra lån för bästa villkoren
Oavsett vilket slags lån du är ute efter så är det viktigt att du jämför långivare innan du accepterar ett erbjudande. När du jämför och granskar lånevillkor som räntor, avgifter, löptid och återbetalningsvillkor, säkerställer du att du får de bästa villkoren utifrån dina ekonomiska förutsättningar, krav och behov.
En ordentlig jämförelse kan spara dig pengar genom att minska räntekostnader och undvika dolda avgifter. Det gör det också möjligt för dig att hitta flexibla villkor som är bättre lämpade för din livssituation och dina finansiella mål.
Så här fungerar vår jämförelse:
När du fyller i ansökningsformuläret och anger all nödvändig information skickas din låneansökan vidare till de långivare vi samarbetar med. Dessa långivare får sedan konkurrera med varandra genom att erbjuda dig sina bästa lånevillkor och räntor. När långivarna har bearbetat din ansökan kan du logga in på vår hemsida för att se deras svar. Denna process tar oftast bara några minuter.
Inne på vår hemsida kan du jämföra de olika låneerbjudandena från långivarna. Här ser du tydligt vilka villkor och räntor som gäller för varje erbjudande. Genom att jämföra långivarnas erbjudanden kan du enkelt hitta det lån som ger dig lägst ränta och de mest förmånliga villkoren. Denna transparens gör det möjligt för dig att ta ett informerat beslut och välja det lån som bäst passar dina behov.
Att låna med lågt kreditvärde
Låna pengar trots betalningsanmärkningar - är det möjligt?
Ja, vissa av de banker och långivare som vi samarbetar med godkänner kunder som har betalningsanmärkningar. Det som kan hända är att du inte får lika många erbjudanden och en något högre ränta på ditt lån, jämfört med vad du hade blivit erbjuden om du inte har en betalningsanmärkning. Här kan du läsa mer om att låna pengar trots betalningsanmärkning.
Att låna pengar med skuld hos Kronofogden
Om du har en aktiv skuld hos Kronofogden ger det en indikation till banken att du inte skött din ekonomi optimalt historiskt. Detta försämrar dina chanser markant till att bli beviljad ett nytt lån. Att låna pengar för att finansiera gamla lån är sällan en god idé. För att låna pengar med Enklare behöver du ha varit skuldfri i minst sex månader. Om du sitter i en ansträngd ekonomisk situation med skuld hos Kronofogden och behöver pengar kan du istället se över möjligheten för att ta ett lån med säkerhet.
Går det att ta lån utan fast anställning?
Det går att ta lån utan fast anställning, men det kan försämra dina chanser till att få ett lån med låg ränta då det är en större risk för banken att låna ut pengar till låntagare utan en stabil inkomst. Flera långivare ser dock till din årsinkomst snarare än månadsinkomst. Om du har en projektanställning eller liknande och därmed har en fast årsinkomst kan du bli beviljad ett lån med förmånliga villkor.
Låna med medlåntagare om du har lågt kreditvärde
Att låna med en medlåntagare är ett alternativ för att få en lägre ränta på ditt lån. Om det står två som ansvariga för att betala tillbaka lånet är det en större säkerhet för banken, och du får därmed bättre chanser till ett lån med lägre ränta. Det är viktigt att både du och din medsökande på lånet är införstådda med åtagandet det innebär. Om den ena inte betalar tillbaka lånet står medlåntagaren som ansvarig för att lånet betalas tillbaka.
Vikten av god planering innan du ansöker om lån
Om du har bestämt dig för att ta lån är det viktigt att börja planera lånet direkt. Jämför till exempel olika lånevillkor så som nominell och effektiv ränta, samt vilka andra krav de ställer på dig som låntagare. Ditt önskade lånebelopp avgör även vilken aktör som kan vara lämplig när du ska ta lån. När du ansöker om lån hos oss får du förslag från flera olika långivare. Det gör det lätt för dig att välja rätt lån.
6 tips för dig som vill ta lån med låg ränta
- Se över ditt kreditbetyg: När du ansöker om ett lån baseras den ränta du får till stor del på hur ditt kreditbetyg ser ut. Har du ett bra kreditbetyg har du goda chanser till låg ränta, och om du har ett sämre betyg kommer det med högre ränta. För att ha så bra förutsättningar som möjligt är det därför viktigt att ha ett bra kreditbetyg. Här kan du läsa mer om vad kreditvärdighet innebär och hur du kan förbättra det.
- Ta inte ett större lån än du behöver: Om du exempelvis ska låna till en renovering är det bra om du har tagit offert på vad renoveringen skulle kosta, för att sedan ta ett lån på det beloppet. Lånade pengar är pengar som kommer behöva betalas tillbaka. Lån kommer även med ränta, som är kostnaden för dina lånade pengar. För att inte betala onödigt mycket i ränta är det därför bra att inte ta ett större lån är du behöver.
- Håll koll på den effektiva räntan innan du tar lån: Den effektiva räntan är den totala kostnaden för ditt lån som inkluderar ränta, amortering och övriga tillkommande avgifter som uppläggningsavgift. När du tar ett lån bör du alltid se till den effektiva räntan på lånen som du jämför, för att veta vilket erbjudande som har den lägsta totala kostnaden för lånet.
- Teckna ett låneskydd: Ett låneskydd är en försäkring för låntagare som täcker en del av kostnaden för ditt lån ifall olyckan skulle vara framme. Det finns alltid en risk för att oförutsedda händelser sker som gör att du har svårt att betala tillbaka ditt lån. Med ett låneskydd täcker försäkringen upp för en eller flera månaders betalningar för ditt lån.
- Sätt upp en budget: Beroende på vad du ska låna till kan det vara bra att sätta upp en budget innan du tar ett lån. Om du ska ta ett lån för att köpa en bil vet du på förhand vad den kostar och vilket belopp du behöver låna. Om du däremot ska låna till en renovering kan det vara svårare att veta det exakta beloppet, och det är därför bra om du planerar och budgeterar mer noggrant. Gör därför en budget för ditt lån och för hur du ska spendera det, så det inte blir en dyrare historia än nödvändigt.
- Undvik högkostnadskrediter: Om du ska ta ett lån bör du undvika snabblån. Dessa lån är högkostnadskrediter, som kommer med en avsevärt högre ränta än andra lånetyper.
