Boka gratis personlig lånerådgivning
Vi vet att det kan vara svårt att hitta rätt i lånejungeln. Låt en av våra rådgivare hjälpa dig.
Enklare Logo
Låna pengar
Jämför lån
Samla lån
privatlån
Försäkringar
Ordlista
010-199 25 09

Vad innebär rak amortering?

Vi hjälper dig att reda ut begreppet!

Är rak amortering rätt amorteringsplan för ditt lån?

Ska du låna pengar till ny bostad, bil eller ta ett privatlån till något annat inköp? Då kommer du förmodligen i ett läge där du ska bestämma vilken slags avbetalning som är bäst för dig. Det finns nämligen olika former av amortering att välja mellan.

Du kanske redan har erfarenhet av att amortera på ett lån. Amortering är det som du betalar tillbaka till långivaren, oftast lite i taget, med målet att bli fri från skulden. När du tar ett lån finns det olika amorteringsplaner att använda sig av. De innebär att du betalar av skulden på olika sätt.

Vad är rak amortering?

Rak amortering är det vanligaste sättet att betala tillbaka ett lån. Du betalar tillbaka en fast summa pengar vid varje tillfälle så att skulden minskar i samma takt hela tiden. Utöver amorteringen betalar du också ränta – kostnaden för den blir mindre i takt med att storleken på skulden minskar. Oavsett om räntan förändras kommer du fortsätta betala av i samma takt och med samma belopp varje månad.

Så tjänar du på det

När du tar bolån är det oftast den här metoden som används. Det finns flera fördelar med att välja rak amortering.

  • Din kostnad för lånet blir billigare för varje amorteringstillfälle eftersom räntekostnaden baseras på en procentuell del av skulden.
  • Du har koll på hur mycket skulden kommer minska för varje månad.
  • Det blir i slutändan billigare än att använda sig av annuitetslån.

Fast månadskostnad

Om tvättmaskinen plötsligt går sönder kan man tvingas ta ett blancolån för att ha råd med en ny. För att betala av den skulden är det istället för rak amortering ofta ett så kallat annuitetslån som banken erbjuder dig. Men ett annuitetslån kan vara ett bolån, privatlån eller snabblån – namnet betyder bara att skulden betalas av genom en fast månadskostnad där både ränta och amortering är inräknade.

Fördelar och nackdelar med annuitetslån

Den största nackdelen med annuitetslån är att din kostnad för räntan blir dyrare än med rak amortering. Totalkostnaden för lånet kommer alltså bli högre. Det beror på att du den fasta summan du betalar varje månad i början består av en större andel ränta, och en lägre andel amortering. Skulden minskar något långsammare på grund av det. Det finns dock även fördelar:

  • Du betalar mindre i början av låneperioden jämfört med rak amortering. Det kan vara en lättnad om du inte direkt har möjlighet att amortera större belopp.
  • Du har koll på exakt hur mycket som du behöver betala varje månad, särskilt om du väljer fast ränta – bibehållen annuitet. Det går att förutsäga dina utgifter för lånet och du kan planera din budget i förtid.

Tredje alternativet – amorteringsfritt lån

På bolån finns krav att du amorterar en viss procent av din skuld varje månad, ifall du lånar till mer än hälften av bostadens värde. För andra lån kan det ibland finnas alternativet att inte amortera alls. Då betalar du bara för räntan tills låneperioden är slut. Om din ekonomi är tuff under en viss tid så är det här ett bra alternativ eftersom din månadskostnad blir lägre. Du kan spendera dina pengar på det som du verkligen behöver: renovera köket, reparera bilen eller bygga nytt.

Bra eller dåligt?

Fördelarna med att ett amorteringsfritt lån har vi redan nämnt. Konsekvenserna blir dels att räntekostnaden blir dyrare än andra alternativ, och dels att du måste vara beredd att betala av hela skulden när lånetiden är slut. Om du till exempel har amorteringsfritt lån på huset är det viktigt att veta att bostadens värde inte kommer minska tills du säljer det och det är dags att återbetala skulden.

Uppdaterad: oktober 11, 2021

Vanessa är en av Enklares seniora lånerådgivare med över 6 års erfarenhet av låneförmedling. Hennes kunskap om lånemarknaden delar hon gärna med sig av här på enklare.se för att göra det enklare för alla som jämför lån att ta rätt beslut. Under sin karriär på Enklare har Vanessa hjälpt kunder förbättra sina lånevillkor.

Se vilka vi samarbetar med
Bank partner SantanderBank partner LF FinansBank partner LoanstepBank partner Resurs BankBank partner Collector BankBank partner EquiloBank partner ICA BankenBank partner BankyBank partner re:memberBank partner Bank Norwegian, en filial av NOBA Bank GroupBank partner LunarBank partner GoodcashBank partner Lån & Spar BankBank partner SpendwiseBank partner Saldo bankBank partner Marginalen BankBank partner TryggkreditBank partner Ikano BankBank partner CoopBank partner Facit bankBank partner Plus1Bank partner THORN Privat FinansBank partner BroccBank partner Komplett BankBank partner PantlånBank partner NordaxBank partner BrixoBank partner NorthmillBank partner MoankBank partner FerratumBank partner Lea BankBank partner TFBankBank partner SveaBank partner SantanderBank partner LF FinansBank partner LoanstepBank partner Resurs BankBank partner Collector BankBank partner EquiloBank partner ICA BankenBank partner BankyBank partner re:memberBank partner Bank Norwegian, en filial av NOBA Bank GroupBank partner LunarBank partner GoodcashBank partner Lån & Spar BankBank partner SpendwiseBank partner Saldo bankBank partner Marginalen BankBank partner TryggkreditBank partner Ikano BankBank partner CoopBank partner Facit bankBank partner Plus1Bank partner THORN Privat FinansBank partner BroccBank partner Komplett BankBank partner PantlånBank partner NordaxBank partner BrixoBank partner NorthmillBank partner MoankBank partner FerratumBank partner Lea BankBank partner TFBankBank partner SveaBank partner SantanderBank partner LF FinansBank partner LoanstepBank partner Resurs BankBank partner Collector BankBank partner EquiloBank partner ICA BankenBank partner BankyBank partner re:memberBank partner Bank Norwegian, en filial av NOBA Bank GroupBank partner LunarBank partner GoodcashBank partner Lån & Spar BankBank partner SpendwiseBank partner Saldo bankBank partner Marginalen BankBank partner TryggkreditBank partner Ikano BankBank partner CoopBank partner Facit bankBank partner Plus1Bank partner THORN Privat FinansBank partner BroccBank partner Komplett BankBank partner PantlånBank partner NordaxBank partner BrixoBank partner NorthmillBank partner MoankBank partner FerratumBank partner Lea BankBank partner TFBankBank partner SveaBank partner SantanderBank partner LF FinansBank partner LoanstepBank partner Resurs BankBank partner Collector BankBank partner EquiloBank partner ICA BankenBank partner BankyBank partner re:memberBank partner Bank Norwegian, en filial av NOBA Bank GroupBank partner LunarBank partner GoodcashBank partner Lån & Spar BankBank partner SpendwiseBank partner Saldo bankBank partner Marginalen BankBank partner TryggkreditBank partner Ikano BankBank partner CoopBank partner Facit bankBank partner Plus1Bank partner THORN Privat FinansBank partner BroccBank partner Komplett BankBank partner PantlånBank partner NordaxBank partner BrixoBank partner NorthmillBank partner MoankBank partner FerratumBank partner Lea BankBank partner TFBankBank partner Svea
Se våra partners

Boka gratis personlig lånerådgivning.

Vi är experter på privatlån. Få personlig vägledning och öka dina chanser att få rätt lånevillkor genom att ta hjälp av våra erfarna rådgivare.
Genom att boka ett möte godkänner du vår integritetspolicy
Man med hund

Varje dag hjälper vi våra kunder att jämföra lån.

Vi hjälper dig att jämföra lånealternativ så att du kan hitta en lösning som passar din ekonomi. Och kom ihåg – även en mindre besparing idag kan betyda mycket i längden.
Ikon kvinna
Kvinna, 28 år
Renovering
4 538 kr
Månadskostnad
8.34 %
Effektiv ränta
7 st
Låneerbjudanden
2 år
Löptid
Lånebelopp
100 000 kr
Ikon kvinna
Kvinna, 41 år
Samla lån
2 809 kr
Månadskostnad
8.66 %
Effektiv ränta
4 st
Låneerbjudanden
12 år
Löptid
Lånebelopp
250 000 kr
Ikon kvinna
Kvinna, 63 år
Övrigt
2 396 kr
Månadskostnad
10.83 %
Effektiv ränta
4 st
Låneerbjudanden
12 år
Löptid
Lånebelopp
150 000 kr
Ikon kvinna
Kvinna, 37 år
Fordon
1 766 kr
Månadskostnad
5.85 %
Effektiv ränta
7 st
Låneerbjudanden
9 år
Löptid
Lånebelopp
148 000 kr
Ikon man
Man, 79 år
Renovering
2 029 kr
Månadskostnad
9.70 %
Effektiv ränta
2 st
Låneerbjudanden
12 år
Löptid
Lånebelopp
135 000 kr
Ikon kvinna
Kvinna, 49 år
Nytt lån
4 680 kr
Månadskostnad
7.84 %
Effektiv ränta
1 st
Låneerbjudanden
8 år
Löptid
Lånebelopp
333 000 kr
Ikon man
Man, 29 år
Samla lån
3 920 kr
Månadskostnad
8.65 %
Effektiv ränta
1 st
Låneerbjudanden
12 år
Löptid
Lånebelopp
350 495 kr
Ikon man
Man, 63 år
Samla lån
2 215 kr
Månadskostnad
8.45 %
Effektiv ränta
7 st
Låneerbjudanden
12 år
Löptid
Lånebelopp
200 000 kr
Ikon man
Man, 44 år
Samla lån
4 412 kr
Månadskostnad
10.99 %
Effektiv ränta
1 st
Låneerbjudanden
14 år
Löptid
Lånebelopp
379 000 kr
Ikon man
Man, 53 år
Samla lån
3 841 kr
Månadskostnad
7.49 %
Effektiv ränta
8 st
Låneerbjudanden
12 år
Löptid
Lånebelopp
365 000 kr