5 fördelar med att samla lån och krediter:
- Sänk din månadskostnad och få mer pengar över till annat
- Få en bättre överblick av dina lån
- Kan leda till förbättrad kreditvärdighet
- Undvik onödiga administrationsavgifter
- Skapa en stabilare och sundare privatekonomi
Ett exempel på hur ett samlingslån kan förbättra din lånesituation
Att förstå processen med att samla lån kan vara utmanande om du inte har gjort det tidigare. Här är ett exempel som illustrerar hur det fungerar.
Anta att du för närvarande har följande skulder:
• Privatlån hos Bank A – 90 000 kronor med en effektiv ränta på 12 %
• Kreditkortsskuld hos Bank B – 50 000 kronor med en effektiv ränta på 18 %
• Avbetalning på möbler hos Bank C – 20 000 kronor med en effektiv ränta på 15 %
Det innebär att din totala skuld är 160 000 kronor. Om du ansöker om att samla lån och blir beviljad en effektiv ränta på 8,5 %, kan du använda detta lån för att lösa dina befintliga skulder. Genom att samla dina lån på detta sätt kan du sänka dina månadskostnader, få bättre villkor och förenkla din ekonomi genom att ha allt hos en enda långivare.
Värt att veta om du överväger att ansöka om ett samlingslån
Har du flera små lån, skulder eller avbetalningsköp? Genom att ansöka om ett samlingslån kan du sänka dina lånekostnader. Med ett samlingslån slår du ihop dina krediter till ett enda lån – läs vidare för att upptäcka hur det kan minska dina lånekostnader.
Fördelar med att samla dina lån:
Du slipper avgifter för flera fakturor
Det är inte det första man tänker på när man tar ett nytt lån, men med fakturor kommer avi-avgifter och har man flera lån så byggs det över tid upp till en ansenlig utgift varje år.
Bättre översikt och lättare med en faktura
När man ska planera sin privatekonomi så är det skönt att ha färre långivare att hålla reda på när det kommer till betalningar. Du minskar även risken för att missa att betala en faktura i tid, eftersom du endast har en faktura att hålla reda på.
Kan ge högre kreditvärdighet
En av de saker som banker och långivare tittar på innan de lånar ut pengar är om du har många befintliga lån. Genom att samla dina lån kan du få en bättre kreditvärdighet, vilket ser bättre ut i framtiden om du vill söka ett nytt lån eller dela upp betalningar.
Större lån ger ofta lägre ränta än smålån
Eftersom ett större lån är en bättre affär för banken är det sannolikt att du får bättre ränta. Ju mindre lånebeloppet är, desto mindre vinstmarginal för långivaren eller banken, vilket kan leda till högre ränta. Att samla mindre lån till ett större samlingslån kan därför ge dig lägre ränta.
Du kan förlänga löptiden och sänka månadskostnaden
Genom att lösa dina gamla lån och omförhandla nya villkor för ett stort lån kan du ofta förhandla fram en längre avbetalningstid än vad banker och långivare erbjuder för mindre lån. Detta betyder att du kan sänka din månadskostnad genom att samla lån och får mer pengar över som du kan spendera på annat roligt.
Undvik onödiga kostnader genom att samla dina lån
Alla lån kommer med en ränta, som i vissa fall är onödigt hög. Smålån och krediter har ofta högre ränta och tillhörande avgifter som avi- och fakturaavgifter. När du samlar dina lån slipper du betala onödigt många avgifter för alla lån, utan betalar endast de avgifter som tillkommer med ditt samlingslån. Istället för att betala ränta för alla lån individuellt kan du också sänka dina räntekostnader genom att samla lånet. På så vis kan du undvika att betala onödiga kostnader.
Betala av dina lån med ett samlingslån
När du samlar dina lån har du möjligheten att sänka din månadskostnad, och på så vis betala av ditt lån i en snabbare takt. Med andra ord kan du minska din återbetalningstid genom att samla dina lån.
Samla alla dina lån och krediter till ett lån
Hos Enklare kan du låna upp till 800 000 kr i ett samlingslån. Ett misstag många gör när de ansöker om att samla sina lån är att de inte inkluderar alla sina krediter i ansökan om samlingslånet, i tron att det skulle försämra deras chanser att bli beviljad – snarare tvärtom. Långivarna ser hur din ekonomiska situation ser ut i den kreditupplysning som tas på dig i samband med att du ansöker om att få samla dina lån. Därför är det bra att inkludera alla dina krediter i ansökan, för att få så bra villkor som möjligt och för att undvika att betala onödigt dyra räntor och utgifter kopplade till lånen.
Att jämföra samlingslån kostar inget
Kom ihåg att det alltid är kostnadsfritt och obundet att jämföra lån här på Enklare. Du kan alltså testa, fundera och tacka nej till låneerbjudanden. När du ska samla lån är det definitivt en god idé att jämföra vem som kan ge dig bäst erbjudande för ditt nya lån. Precis som att jämföra priser online innan man köper en produkt eller en tjänst, är det bra om du jämför dina alternativ innan du väljer samlingslån.
5 tips för dig som ska samla lån
- Ansök tillsammans med en medsökande. Genom att ansöka om ett samlingslån tillsammans med en medsökande ökar du dina chanser till att få bra villkor från våra långivare. Bankerna och långivarna ser din medsökande som en extra säkerhet för lånet och det kan därför bli ett sätt för dig att pressa ner räntan.
- Vänta med att ansöka om du har tagit många kreditupplysningar. Om du har tagit många kreditupplysningar på kort tid kan det vara bra att vänta tills de har löpt ut. Tänk på att en kreditupplysning ligger kvar i 12 månader efter att den förfrågats. Genom att vänta ut dina förfrågningar ökar du dina chanser att få bättre villkor på ditt samlingslån via oss.
- Ansök inte hos flera låneförmedlare eller långivare samtidigt. Varje gång du ansöker om lån via en låneförmedlare eller långivare så tas en kreditupplysning. Därför är det viktigt att bara göra en ansökan för att få så bra villkor som möjligt. Genom att samla lån och krediter via oss så tas bara en kreditupplysning, samtidigt som du jämför upp till 37 långivare.
- Om du vill samla ihop stora belopp så behöver du vara beredd på att det kanske inte går direkt. Har du många olika lån som resulterar i ett stort belopp kan det ibland vara svårt att samla ihop allt i ett svep. Det är fortfarande viktigt att undersöka sina möjligheter och det kan fortfarande vara fördelaktigt att samla ihop delar av din totala skuld för att sedan prova på nytt efter en period.
- Se till att ha informationen om dina befintliga lån och krediter lättillgänglig. Om du bestämmer dig för att göra en ansökan via oss är det fördelaktigt att ha detta sammanställt. Det blir lättare för dig att jämföra dina befintliga skulder mot eventuella låneerbjudanden från våra långivare. Om du dessutom väljer att prata med våra rådgivare för att få råd och hjälp är det bra att dela den här informationen under samtalet.
Att samla lån via Enklare
Vi rekommenderar att jämföra olika alternativ innan du bestämmer vilken långivare som du ska vända dig till för att samla lån och krediter. När du använder dig av vår tjänst jämför vi samlingslån från 37 banker och långivare, med endast en UC. På så vis kan du jämföra flera olika erbjudanden om samlingslån mot varandra, och välja det med lägst ränta och bäst villkor. Du får då en bra överblick över dina alternativ till samlingslån, och kan tydligt se vilken långivare som ger dig lägst månadskostnad.
Så samlar du dina lån via Enklare - Steg för steg
Nedan går vi igenom hur du steg för steg samlar dina lån, och hur du kan förbättra din lånesituation redan idag.
1. Börja med att se över din ekonomi
Det första steget är att se över din ekonomi. För att skapa de bästa möjliga förutsättningarna för att samla dina lån och förbättra din ekonomi är det viktigt att ha koll på ditt ekonomiska nuläge. Samla alla uppgifter om dina nuvarande lån och krediter och säkerställ vilka lån det är du vill samla i ditt nya samlingslån. Det är också bra att sammanställa kostnaden för alla dina nuvarande lån. Vad har du för ränta på dina lån? Vilka tillkommande avgifter kommer med krediterna? Räkna på din nuvarande lånesituation och skapa dig en bild över hur mycket pengar du kan spara genom att samla dina lån.
2. Fyll i ansökningsformuläret och skicka in
Högst upp på sidan hittar du ansökan för samlingslånet. Här fyller du i önskat lånebelopp, löptid, kontaktuppgifter samt om du ansöker om lånet tillsammans med en medsökande. När du skickat in din ansökan om samlingslån skickas den vidare till 37 banker och långivare.
3. Din ansökan skickas vidare till långivarna vi samarbetar med
När du skickat in din ansökan skickas den direkt vidare till de 37 banker och långivare som vi samarbetar med. Långivarna kommer att gå igenom din ansökan, och de som kan erbjuda dig ett lån återkommer med sina villkor. Inom kort kommer du hitta dina erbjudanden i inloggat läge på Mina sidor, där du i lugn och ro kan gå igenom dina alternativ.
4. Gå igenom dina låneförslag och välj samlingslånet med bäst ränta och villkor
Efter inskickad ansökan hittar du alla dina erbjudanden på Mina sidor. Här ser du tydligt vilka villkor och räntor respektive långivare kan erbjuda. Om du önskar rådgivning längs vägen finns vi på Enklare tillgängliga både via telefon och mail.
5. Dina lån samlas ihop till ett samlingslån
Ser du ett samlingslån du vill ta accepterar du erbjudandet och signerar med BankID.
När du valt en långivare och samlat lånen använder du ditt nya lån för att betala av dina gamla lån och krediter. Behöver du hjälp med ditt samlingslån så har vi personliga rådgivare som hjälper dig steg för steg i processen.
Hur många lån kan jag samla i ett samlingslån?
Det finns ingen gräns på antalet lån som du kan samla, så länge det totala beloppet inte överstiger 800 000 kr, som är maxbeloppet. Du kan med andra ord samla hur många lån du vill inom ramen för 800 000 kr.
Vilka lån kan jag samla?
Det finns många sorters lån, krediter och skulder som går att baka ihop till ett större lån med bättre villkor. Exempelvis kan du samla:
- privatlån och blancolån
- snabblån
- mikrolån
- sms-lån
- avbetalningsköp
- kreditkortsskulder med höga räntekostnader.
- billån
Egentligen finns ingen skarp gräns för vilka typer av lån du kan samla, eftersom det enda du gör är att ta ett nytt lån för att betala av de gamla. Alla typer av privatlån utan säkerhet kan du samla via Enklare. Långivaren är bara intresserad av att du verkligen kommer att kunna betala tillbaka ditt nya samlingslån.
Kan alla samla sina lån och krediter via Enklare?
För att ansöka om ett samlingslån via Enklare behöver du uppfylla samma krav som vid en vanlig låneansökan. Villkoren för att ta ett samlingslån är att du:
- Är minst 18 år fyllda
- Är folkbokförd i Sverige
- Har inte några aktiva skulder hos Kronofogden. Om du haft tidigare skulder är det okej, men du behöver ha varit skuldfri de senaste 6 månaderna.
- Har en inkomst på minst 10 000 kr i månaden.
Behöver jag byta bank för att samla mina lån?
Det korta svaret är nej. Hos din nuvarande bank har du alltid möjligheten att samla och omförhandla villkoren för dina lån. Men genom att inte utforska alternativ hos andra banker eller långivare kan du missa chansen att få bättre villkor när du samlar lån. Genom att göra en jämförelse kan du få möjligheten att utvärdera flera banker och långivare för att hitta de villkor som passar dig bäst.
Krav för att få samla lån hos oss:
- Du måste vara minst 18 år
- Du är folkbokförd och skriven i Sverige sedan 12 månader tillbaka
- Du har ett svensk personnummer
- Du måste ha en årsinkomst på minst 120 000 kr före skatt
- Du har varit skuldfri hos Kronofogden sedan 6 månader tillbaka
Samla lån med låg kreditvärdighet
Vill du samla lån trots dålig kreditvärdighet? Vi på Enklare hjälper dig. Det finns flera möjligheter för att samla dina dyra lån och krediter trots en dålig kreditvärdighet. Om du är skuldfri hos Kronofogden och har en regelbunden inkomst på minst 10 000 i månaden kan du bli beviljad att samla dina lån, trots låg kreditvärdighet. Din kreditvärdighet kommer även på sikt gynnas av att du samlar dina lån till ett större samlingslån. Eftersom att ett samlingslån kommer med en mer fördelaktig ränta än flera dyra smålån och krediter så kommer du ha större möjligheter för att betala av dina lån. Ett samlingslån kan på så vis även leda till bättre villkor för framtida lån.
Samla lån med betalningsanmärkningar
Har du betalningsanmärkningar? Då kan ett samlingslån vara ett steg i rätt riktning. Det går att samla lån med betalningsanmärkningar hos oss på Enklare, och det finns flera långivare som erbjuder hopbakslån trots betalningsanmärkningar. Olika långivare har olika krav när det kommer till betalningsanmärkningar, men vi på Enklare hjälper dig att jämföra lånealternativ från upp till 37 långivare för att sen lista förslagen till dig. På så vis kan du i lugn och ro se över vilka alternativ du har för samlingslån och välja det som passar dig bäst. Har du betalningsanmärkningar sen tidigare kan det dessutom gynna din ekonomiska situation om du väljer att samla alla dina lån till ett och samma. Då kan du få bättre villkor för ditt lån och sänka din totala månadskostnad.
Går det att samla lån trots många UC?
Ja, det är möjligt att samla lån trots många UC, men det kan vara svårare att få bra villkor på sitt samlingslån. Om det har tagits flera kreditupplysningar på dig under kort tid rekommenderar vi att avvakta några månader innan du ansöker om ett samlingslån. Flera kreditupplysningar kan nämligen försämra din kreditvärdighet, och påverka räntan du får på ditt samlingslån.
Om du är i en situation där du inte kan vänta kan du testa att skicka in en ansökan om samlingslån ändå. Det är fördelaktigt att i ett sånt läge vända sig till en låneförmedlare, då det endast tas en UC på dig, men där erbjudanden från flera olika långivare jämförs.
Tänk på detta innan du samlar dina lån
Om du vill ta ett samlingslån är det även viktigt att återbetalningstiden för lånet passar din ekonomi. Det är därför bra om du räknar på hur mycket du kan betala varje månad, samt hur lång återbetalningstid som passar din ekonomi. När du väl har tagit ett samlingslån är det också viktigt att du håller dig till din avbetalningsplan.
