Jämför och hitta lån med låg ränta
När du ska låna pengar finns det en del saker att ha i åtanke för att hitta det bästa lånet med den lägsta räntan. Att jämföra alternativ från olika långivare är avgörande för att hitta det lån med bäst villkor för dig, särskilt när du vill säkerställa att du fattar ett välgrundat beslut baserat på dina individuella omständigheter och ekonomiska behov. När du gör din jämförelse mellan olika långivare är det främst två saker du bör ha i åtanke: räntan på lånet och hur villkoren för återbetalningen ser ut.
Räntan på lånet är den avgift som långivaren tar ut för att låna ut pengar till dig. Det finns två olika typer av räntor som är bra att ha i åtanke när du ska jämföra lån: fast ränta och rörlig ränta. Fast ränta innebär att räntan ligger på en fast procentsats under hela återbetalningstiden för lånet. Den rörliga räntan avgörs beroende på hur den aktuella räntemarknaden ser ut, och justeras i takt med att marknaden ändras. Räntan är på så vis rörlig och kan ändras över tid.
Det finns för- och nackdelar med båda alternativen. Fördelen med en fast ränta är främst att du alltid vet exakt hur mycket du kommer betala varje månad. Du behöver dessutom inte bekymra dig lika mycket för ränteutvecklingen, eftersom den fasta räntan skyddar dig mot plötsliga och kraftiga höjningar. Nackdelen är att den fasta räntan ofta blir dyrare i längden än den rörliga. Den rörliga räntan kan alltså spara dig pengar på sikt, särskilt om räntan skulle sjunka. Nackdelen är dock att det är svårt att få en överblick över vad du ska betala varje månad och om räntan höjs kommer dina kostnader att öka.
Hitta lånet med lägst ränta
Det finns flera tillvägagångssätt för att hitta det bästa lånet för dig med lägst ränta. Ett alternativ är att du själv går in på olika bankers hemsidor eller till den fysiska banken och undersöker vilka förutsättningar du har för att ta ett lån hos banken i fråga och vad lånet skulle kosta dig. När du jämför lån på detta sätt tas det oftast en UC på dig för varje långivare du fyller i en låneansökan hos. Det andra alternativet är att du vänder dig till en låneförmedlare som hjälper dig att jämföra lån – ofta från flera banker i samma ansökan, vilket innebär att det vanligen bara tas en kreditupplysning. Här på Enklare hjälper vi dig att jämföra lån, så du både sparar tid och antalet tagna UC på dig. I vår jämförelse tittar vi på lån från upp till 37 olika långivare, så att du sen kan välja det alternativ som passar dig bäst.
Jämför lån från olika banker
En viktig del av låneprocessen är att jämföra lån från olika banker. Olika banker och långivare har olika erbjudanden för dig, och du kan spara tusentals kronor genom att jämföra och undersöka dina alternativ innan du bestämmer dig för vilket lån du ska ta.
Hur kommer det sig att erbjudandena skiljer sig mellan olika banker och långivare? Bankerna bedömer dina lånevillkor på flera faktorer såsom hur din ekonomi ser ut och hur troligt det är att du betalar tillbaka lånet inom utsatt tidsperiod. Olika långivare gör olika bedömningar av faktorer som dessa, och dina lånevillkor skiljer sig därmed från bank till bank. Därför är det alltid bra att jämföra lån från olika banker och långivare innan du bestämmer dig.
Hur mycket kan jag låna?
Hos oss kan du ansöka om lån upp till 800 000 kronor, vilket är det vanligaste taket för lån utan säkerhet. Varje lån bedöms utifrån dina unika förutsättningar, närmare bestämt din betalningsförmåga och din kreditvärdighet. Detta inkluderar saker som civilstatus, hemort, inkomst, anställning, nuvarande utgifter och din lånehistorik. Bankerna gör en bedömning av all denna information och det avgör dina lånevillkor och hur mycket du får låna. Alla banker gör dock inte exakt samma bedömning så det lönar sig ofta att jämföra olika lån och erbjudanden.
Fördelar med att jämföra lån hos Enklare
- Du har möjlighet att få en lägre ränta
- Det tas bara en kreditupplysning
- Det kostar ingenting
- Det tar bara 2 minuter
- Det är inte bindande
- Du kan anpassa återbetalningstiden
Hitta det bästa lånet för dig
Hur hittar du det bästa lånet för dig? Vad innebär det bästa lånet? När du tar ett lån vill du vara säker på att dina återbetalningar håller sig på en rimlig nivå varje månad. Den lägsta räntan är därför det bästa alternativet. Som långivare vill banken vara säkra på att de får tillbaka hela lånet och en ränta fungerar som en slags säkerhetsgaranti på detta. Beroende på hur din historik ser ut när det kommer till exempelvis lån, skulder och betalningsanmärkningar har du olika förutsättningar för att ta ett lån med låg ränta. Olika långivare erbjuder olika alternativ beroende på din kreditvärdighet och vilken typ av lån du vill ta. Du kommer därför ha stor fördel av att ha jämfört lån från olika långivare innan du bestämmer dig för vilket du ska ta, för att hitta lånet med lägst ränta för dig. Det kan kännas som mycket att hålla koll på för att hitta det bästa lånet. Därför finns vi på Enklare med dig för att underlätta processen, och för att du ska hitta det lån som är mest gynnsamt för dig på ett smidigt sätt.
Vilka sorts lån kan jag jämföra på Enklare?
I princip kan du jämföra alla typer av lån via vår tjänst. Det vanligaste är att man jämför privatlån, samlingslån eller billån. Alla lån vi erbjuder genom våra långivare är privatlån med olika villkor och dessa går utmärkt att jämföra hos oss. Kom ihåg att vad du använder lånade pengar till är helt upp till dig.
Olika typer av lån
När du tar ett lån utan säkerhet, ett så kallat privatlån eller blancolån, kan du använda pengarna till precis vad du vill. Det är vanligt att man lånar pengar till saker som att:
- starta ett företag
- göra renoveringar i hemmet, till exempel ett nytt kök eller badrum
- åka på drömresan utomlands
- göra större inköp, som en motorcykel eller bil.
- samla ihop flera lån och krediter
Innan du gör en lånejämförelse bör du bestämma dig för vilket sorts lån du är ute efter. Du kan till exempel jämföra billån eller jämföra privatlån utan säkerhet, så kallade blancolån.
3 steg för att jämföra lån
- Fyll i dina uppgifter i låneformuläret och skicka in ansökan
- Välj det lån som passar dig och din ekonomi bäst
- Signera och få lånet utbetalt till din nuvarande bank
Viktigt att tänka på när du ska jämföra lån
Innan du tar ett lån bör du vara säker på att din ekonomiska situation är kapabel till att betala tillbaka lånet inom utsatt tid. Det kan vara lockade att låna pengar till den där nya tvn eller till renoveringen du varit sugen på att påbörja. När du tar ett lån bör du alltid räkna på det innan att du kommer ha råd med lånet, utan att leva på existensminimum efter att lånet är taget.
Säkerställ att du har råd med ditt nya lån
Oavsett vilket lån du vill ta är det alltid viktigt att säkerställa att du kan betala tillbaka lånet inom utsatt tid innan du tar något lån. Att lösa gamla lån och krediter med ett nytt lån är inte en hållbar strategi, du bör därför vara säker på att du har råd med lånet innan du tar det.
TIPS! Så får du lägst ränta när du ansöker om lån
- Jämför många långivare samtidigt. Alla långivare sätter sina lånevillkor individuellt, så det går inte att säga att någon bank är bättre än en annan. Därför är det viktigt att jämföra många låneerbjudanden för att hitta den bank som passar just dig bäst. För att du ska få bäst villkor jämför vi 37 långivare - samtidigt.
- Undvik kreditupplysningar innan du jämför lån. För att öka chanserna till goda lånevillkor ska du undvika att ha för många UC-förfrågningar när du jämför lån. Ju färre UC-förfrågningar du har, desto lägre ränta erbjuder bankerna i regel. Sikta på att ha maximalt 5-10 (och ingen de senaste 30 dagarna) när du jämför lån.
- Jämför lån tillsammans med en medsökande. När du jämför lån tillsammans med en medsökande erbjuder bankerna gärna en lägre ränta. Anledningen till det är att er gemensamma betalningsförmåga är större. Har du någon närstående som kan stå på lånet med dig när du jämför lån ökar chansen till lägre ränta.
- Samla befintliga skulder när du jämför lån. När du jämför lån bör du passa på att samla alla befintliga skulder och göra dig av med kreditkort du inte använder ofta. Ett färre antal lån och krediter är positivt för din kreditvärdighet. Det ökar i sin tur dina chanser att beviljas ett lån med låg ränta.
- Fyll i rätt uppgifter i din ansökan när du jämför lån. Skriver du in din lön före skatt? Fyller du bara i din del av boendekostnaden? Hur mycket pengar du har kvar att leva på varje månad (KALP:en) avgör vilken ränta du får när du jämför lån. Fyll i dina uppgifter korrekt så ökar chansen att få en låg ränta när du jämför lån
Så går det till att ansöka
Själva ansökan är så enkel som vi kan göra den. Hos oss behöver du bara identifiera dig med BankID och sedan kan du göra ansökan på ett par minuter. Det vi främst behöver veta är hur mycket pengar du vill låna och under vilken tidsperiod du vill ha lånet. Efter ansökan är gjord kommer du bli meddelad när det finns erbjudanden att kika på. Du loggar enkelt in med BankID för att granska och jämföra alla låneerbjudanden.
- Fyll i dina låneuppgifter i formuläret
- Klicka på ansök för att jämföra lån
- Logga in genom att identifiera dig med BankID för att följa din lånejämförelse
Efter att du har jämfört lånen hos oss kan du redan efter några minuter få svar och välja ut det erbjudande som passar dig bäst. Behöver du hjälp med att välja så får du prata med en personlig rådgivare.
Vem lånar jag pengar från?
Enklare är en onlinetjänst som agerar mellanhand mellan dig och banken. Vi ser till att hitta det bästa erbjudandet åt dig medan långivarna står för pengarna. Vi samarbetar idag med ett 30-tal finansiella aktörer som tävlar om att ge dig det allra bästa låneerbjudandet. Alla långivare är välkända långivare på marknaden.
Kostar ingenting och är inte bindande
Prova att göra en jämförelse av lån hos oss idag, det är helt gratis och du förbinder dig inte till något när du skapar en låneansökan hos oss. När du jämfört lånen via oss kan våra personliga rådgivare hjälpa dig att välja ut det bästa lånealternativet för dig.
Vilken typ av lån kan du jämföra?
- Privatlån: jämför privatlån för att hitta lägsta räntan
- Samlingslån: samla mindre lån för att sänka månadskostnaden
- Renoveringslån: jämför lån för renovering eller om/utbyggnad
- Billån: jämför lån till en ny eller begagnad bil
- Blancolån: betala av ett blancolån som har högre ränta
