Boka gratis personlig lånerådgivning
Vi vet att det kan vara svårt att hitta rätt i lånejungeln. Låt en av våra rådgivare hjälpa dig.
Enklare Logo
Låna pengar
Jämför lån
Samla lån
privatlån
Försäkringar
Ordlista
010-199 25 09

Vad innebär belåningsgrad? Enklare förklarar

Är du på väg att köpa en ny bostad? Vi hjälper dig reda ut hur belåningsgraden påverkar dig.

Belåningsgrad berättar hur mycket ditt drömhus kan kosta

Har du själv eller du och din familj börjat fundera på att köpa hus? Oavsett om det är ditt första hus eller ett nytt hus du ska köpa så begränsas du av hur mycket pengar som du får ta ut i bolån. Hur mycket som du får låna till bostaden bestämmer banken, baserat på hushållets inkomst och tidigare skulder. Hur stor summa som du sedan lånar, i förhållande till husets värde, kallas belåningsgrad.

Vad innebär belåningsgrad?

Du kan som mest låna till 85% av vad ett hus kostar. Det kallas för belåningsgrad. Ifall drömhuset du och din partner kollar på kostar 3 miljoner kronor, måste ni se till att ha 15% av den summan i egna sparade pengar – så kallad kontantinsats. Det är fördelaktigt för din ekonomi att hålla belåningsgraden så låg som möjligt, men detta kan förstås vara svårare när det gäller dyrare husköp.

Så bestäms amorteringen

Regeln är att ju högre belåningsgrad, desto mer behöver du betala av på lånet varje månad. Det styrs av amorteringskravet som infördes 2016 och innebär att du betalar 2% per månad i amortering för en belåningsgrad på 70–85%, och 1% för belåningsgrad 50–70%. Dessutom tillkommer 1% i amortering ifall ditt bolån är mer än 4,5 gånger så mycket som hushållets totala årsinkomst.

Mindre lån ger lägre ränta

Utöver att du behöver amortera mindre, så finns även fler saker som gör att du tjänar på att ha en låg belåningsgrad. Banken ser det som en lägre risk om ditt hus har mindre lån. Därför blir det också lättare för dig att förhandla fram en bra ränta.

Om huset skulle sjunka i pris på bostadsmarknaden och du ska sälja, blir det en knepig situation om lånet är stort och banken vet om att den här risken finns. Med ett lägre lån däremot reduceras risken att banken inte ska få tillbaka sina pengar, även om bostadsvärdet sjunker.

Hur dyrt hus får jag köpa?

Det är få förunnat att kunna skaffa ett hus utan att ta stora lån. Vi är beroende av bankens beslut att bevilja oss bolån, och hur mycket som de lånar ut avgörs av en mängd olika faktorer. När du hittat drömhuset är det bra att ha ett lånelöfte till hands. Det är en överenskommelse med banken som visar hur mycket du får låna till att köpa bostad, så att du vet hur högt i budgivningen du kan gå. Ett lånelöfte gäller dock under en begränsad tid, sedan behöver du ansöka om ett nytt.

Här är några saker som banken tar hänsyn till när det gäller hur stort bolån du får, samt hur bra villkor det blir:

  • Din och resten av hushållets årsinkomst
  • Dina nuvarande lån och skulder
  • Hur mycket egna pengar du har att lägga i kontantinsats

Hur mycket kan du låna på din bostad?

Bostadens värdeKontantinsats (15%)Maximal belåning (85%)
2 000 000 kr300 000 kr1 700 000 kr
4 000 000 kr800 000 kr3 400 000 kr
7 000 000 kr1 050 000 kr5 950 000 kr

Att tänka på innan husköpet

Även om en låg belåningsgrad är bra för din ekonomi, på så sätt att det innebär lägre amortering per månad och därmed en lägre månadskostnad, så finns det andra saker att ha i åtanke. Bolånet behöver vara stort nog för att ge dig pengar över till andra utgifter relaterade till bostaden. Ett hus kräver underhåll och renovering, så räkna på att du har råd med kostnader till det efter köpet. Om konsekvensen av en låg belåningsgrad blir att badrummet inte får sin nödvändiga renovering, hjälper en något lägre amortering inte mycket. Om du upptäcker att lånet inte räcker finns det dock ingen anledning till panik. Du kan nämligen ansöka om tilläggslån på ditt bolån. Men det bästa är förstås att ha koll på vad bostaden kommer medföra för utgifter redan i förhand, så att du kan fokusera på att njuta av det nya drömhuset.

icon

Storleken och villkoren på ditt bolån bedöms bland annat av:

  • Din och resten av hushållets årsinkomst
  • Dina befintliga lån och skulder
  • Hur mycket eget kapital du har till en kontantinsats
Uppdaterad: mars 15, 2023

Vanessa är en av Enklares seniora lånerådgivare med över 6 års erfarenhet av låneförmedling. Hennes kunskap om lånemarknaden delar hon gärna med sig av här på enklare.se för att göra det enklare för alla som jämför lån att ta rätt beslut. Under sin karriär på Enklare har Vanessa hjälpt kunder förbättra sina lånevillkor.

Se vilka vi samarbetar med
Bank partner LF FinansBank partner MoankBank partner Ikano BankBank partner SveaBank partner Facit bankBank partner Saldo bankBank partner Lea BankBank partner LoanstepBank partner TryggkreditBank partner FerratumBank partner Marginalen BankBank partner CoopBank partner NorthmillBank partner re:memberBank partner Collector BankBank partner BroccBank partner THORN Privat FinansBank partner Plus1Bank partner Bank Norwegian, en filial av NOBA Bank GroupBank partner Resurs BankBank partner SpendwiseBank partner PantlånBank partner GoodcashBank partner BrixoBank partner Komplett BankBank partner BankyBank partner Lån & Spar BankBank partner SantanderBank partner TFBankBank partner LunarBank partner ICA BankenBank partner EquiloBank partner NordaxBank partner LF FinansBank partner MoankBank partner Ikano BankBank partner SveaBank partner Facit bankBank partner Saldo bankBank partner Lea BankBank partner LoanstepBank partner TryggkreditBank partner FerratumBank partner Marginalen BankBank partner CoopBank partner NorthmillBank partner re:memberBank partner Collector BankBank partner BroccBank partner THORN Privat FinansBank partner Plus1Bank partner Bank Norwegian, en filial av NOBA Bank GroupBank partner Resurs BankBank partner SpendwiseBank partner PantlånBank partner GoodcashBank partner BrixoBank partner Komplett BankBank partner BankyBank partner Lån & Spar BankBank partner SantanderBank partner TFBankBank partner LunarBank partner ICA BankenBank partner EquiloBank partner NordaxBank partner LF FinansBank partner MoankBank partner Ikano BankBank partner SveaBank partner Facit bankBank partner Saldo bankBank partner Lea BankBank partner LoanstepBank partner TryggkreditBank partner FerratumBank partner Marginalen BankBank partner CoopBank partner NorthmillBank partner re:memberBank partner Collector BankBank partner BroccBank partner THORN Privat FinansBank partner Plus1Bank partner Bank Norwegian, en filial av NOBA Bank GroupBank partner Resurs BankBank partner SpendwiseBank partner PantlånBank partner GoodcashBank partner BrixoBank partner Komplett BankBank partner BankyBank partner Lån & Spar BankBank partner SantanderBank partner TFBankBank partner LunarBank partner ICA BankenBank partner EquiloBank partner NordaxBank partner LF FinansBank partner MoankBank partner Ikano BankBank partner SveaBank partner Facit bankBank partner Saldo bankBank partner Lea BankBank partner LoanstepBank partner TryggkreditBank partner FerratumBank partner Marginalen BankBank partner CoopBank partner NorthmillBank partner re:memberBank partner Collector BankBank partner BroccBank partner THORN Privat FinansBank partner Plus1Bank partner Bank Norwegian, en filial av NOBA Bank GroupBank partner Resurs BankBank partner SpendwiseBank partner PantlånBank partner GoodcashBank partner BrixoBank partner Komplett BankBank partner BankyBank partner Lån & Spar BankBank partner SantanderBank partner TFBankBank partner LunarBank partner ICA BankenBank partner EquiloBank partner Nordax
Se våra partners

Boka gratis personlig lånerådgivning.

Vi är experter på privatlån. Få personlig vägledning och öka dina chanser att få rätt lånevillkor genom att ta hjälp av våra erfarna rådgivare.
Genom att boka ett möte godkänner du vår integritetspolicy
Man med hund

Varje dag hjälper vi våra kunder att jämföra lån.

Vi hjälper dig att jämföra lånealternativ så att du kan hitta en lösning som passar din ekonomi. Och kom ihåg – även en mindre besparing idag kan betyda mycket i längden.
Ikon kvinna
Kvinna, 35 år
Samla lån
435 kr
Månadskostnad
10.49 %
Effektiv ränta
9 st
Låneerbjudanden
5 år
Löptid
Lånebelopp
20 000 kr
Ikon man
Man, 34 år
Renovering
2 922 kr
Månadskostnad
8.85 %
Effektiv ränta
2 st
Låneerbjudanden
8 år
Löptid
Lånebelopp
200 495 kr
Ikon man
Man, 42 år
Övrigt
4 967 kr
Månadskostnad
7.14 %
Effektiv ränta
10 st
Låneerbjudanden
5 år
Löptid
Lånebelopp
250 000 kr
Ikon man
Man, 26 år
Samla lån
2 620 kr
Månadskostnad
9.08 %
Effektiv ränta
7 st
Låneerbjudanden
10 år
Löptid
Lånebelopp
205 000 kr
Ikon man
Man, 36 år
Nytt lån
3 154 kr
Månadskostnad
8.44 %
Effektiv ränta
9 st
Låneerbjudanden
3 år
Löptid
Lånebelopp
100 000 kr
Ikon kvinna
Kvinna, 65 år
Nytt lån
2 817 kr
Månadskostnad
8.75 %
Effektiv ränta
9 st
Låneerbjudanden
12 år
Löptid
Lånebelopp
250 000 kr
Ikon man
Man, 59 år
Övrigt
1 614 kr
Månadskostnad
10.04 %
Effektiv ränta
6 st
Låneerbjudanden
3 år
Löptid
Lånebelopp
50 000 kr
Ikon man
Man, 61 år
Övrigt
2 122 kr
Månadskostnad
7.85 %
Effektiv ränta
5 st
Låneerbjudanden
5 år
Löptid
Lånebelopp
105 000 kr
Ikon kvinna
Kvinna, 48 år
Renovering
6 929 kr
Månadskostnad
9.29 %
Effektiv ränta
8 st
Låneerbjudanden
12 år
Löptid
Lånebelopp
600 000 kr
Ikon man
Man, 53 år
Övrigt
1 380 kr
Månadskostnad
9.69 %
Effektiv ränta
6 st
Låneerbjudanden
2 år
Löptid
Lånebelopp
30 000 kr