Att söka lån kan kännas som ett stort steg, men i den här guiden visar vi hur du enkelt och tryggt kan ansök om lån online. Du får veta vad du behöver tänka på innan du skickar in din ansökan och varför det ofta lönar sig att jämföra flera banker. Genom Enklare får du dessutom ett smidigt sätt att samla in förslag från flera långivare utan att riskera många onödiga kreditupplysningar.
Om du redan är redo att söka lån fyller du bara i formuläret högst upp på sidan. Du förbinder dig inte till något och får i regel svar från flera aktörer inom 24 timmar. Tillsammans tittar vi närmare på hur du kan hitta ett lån med låg ränta och villkor som verkligen passar din ekonomi.
Lär dig söka lån på ett smidigt sätt
I dag är det betydligt enklare att låna pengar än tidigare. Du kan skicka in din ansökan online och få svar från flera långivare samtidigt, utan att behöva boka möten eller skicka pappersdokument med posten. Genom att vända dig till en låneförmedlare behöver du inte kontakta varje bank separat, vilket sparar både tid och kraft. Dessutom tas bara en enda kreditupplysning, något som är skonsammare för din kreditvärdighet.
Varför en låneförmedlare förenklar
Vi på Enklare erbjuder en tjänst där du fyller i en enda ansökan, och därefter skickar vi den till ett stort antal banker och långivare. Det gör att du kan jämföra räntor och villkor från flera aktörer utan att själv behöva lägga ner tid på att ringa runt eller fylla i flera separata formulär. Samtidigt är endast en UC nödvändig, i stället för en för varje bank. På så vis kan du enkelt hitta det lån som matchar din ekonomi bäst, plus att du undviker att få många UC-förfrågningar registrerade på dig. Det brukar spara både tid och pengar – och du får ofta snabbare besked än om du vänder dig till en enda bank i taget.
Därför är det smart att ansöka om lån via Enklare
1. Samarbeten med flera banker och långivare
Enklare samarbetar med upp till 37 olika banker och långivare. Det innebär att när du skickar in din låneansökan får alla dessa aktörer ta del av dina uppgifter. Det ökar chansen att någon erbjuder dig en låg ränta eller är villig att bevilja ditt lån, även om du till exempel har en lite mind sämre kreditvärdighet. Är du i en situation där en större traditionell bank säger nej, kan en annan långivare ändå säga ja.
2. 600 000 kunder har jämfört lån via vår tjänst
Fler än 600 000 svenskar har redan använt Enklare för att jämföra lån. Att så många har valt vår tjänst vittnar om att processen fungerar väl och att användarna upplever den som enkel och säker. Dessutom har Enklare funnits i 10 år och har därmed lång erfarenhet av att hjälpa människor hitta rätt lån.
3. Endast en kreditupplysning via UC
En av de största fördelarna när du ansök om lån via Enklare är att det bara tas en enda kreditupplysning på dig, trots att du får svar från flera långivare. Om du skulle gå till varje bank på egen hand skulle du få en ny UC-förfrågan för varje ansökan, vilket kan försämra ditt kreditbetyg. Hos Enklare skickas dina uppgifter en gång, sedan får bankerna konkurrera om att ge dig bästa villkoren på ett eventuellt låneförslag.
4. Kostnadsfritt och ingen bindning
Det kostar ingenting för dig som kund att använda Enklares tjänst. Vi får i stället en ersättning från långivarna när vi förmedlar lån. Du behöver inte oroa dig för dolda avgifter eller att du skulle bli tvingad att ta ett lån om du inte är nöjd med villkoren. Har du fått erbjudanden som inte känns rätt kan du utan problem tacka nej till dem alla.
5. Få snabbt svar och hjälp av rådgivare
När du väl skickat in din ansökan dröjer det sällan mer än ett dygn innan du får de första svaren. Du ser all information samlad på Mina Sidor. Vill du diskutera dina alternativ kan du kontakta våra kundrådgivare, som har lång erfarenhet av privatekonomi och lån. De hjälper dig gärna att förstå skillnaderna mellan olika erbjudanden eller räntetyper.
Ansök om lån – steg för steg hos Enklare
När du har bestämt dig för att ansök om lån via Enklare är processen väldigt enkel:
Steg 1: Fyll i dina uppgifter
Börja med att fylla i hur mycket du vill låna och under hur lång tid du vill betala tillbaka. Du kan även ange om du vill samla gamla krediter eller bara ta ett nytt lån. Du fyller i grundläggande personuppgifter, bland annat ditt personnummer och din kontaktinformation. Allt detta gör du i formuläret högst upp på sidan, och det tar sällan mer än ett par minuter att låna pengar på detta sätt.
Steg 2: En enda kreditupplysning via UC
Så fort du skickat in din ansökan tas en kreditupplysning på dig hos UC. Den används som underlag för att bankerna ska kunna bedöma din betalningsförmåga. I stället för att du själv vänder dig till 10 eller fler banker och får lika många förfrågningar, tar vi en UC som delas med våra samarbetspartners. På så sätt skyddar du din kreditvärdighet.
Steg 3: Du får svar inom ett dygn
Inom ungefär 24 timmar brukar de flesta långivarna återkomma med sina låneförslag. Du får ett mejl och sms när nya erbjudanden har kommit in, och du kan när som helst logga in på Mina Sidor för att se status. Här kan du granska vilken ränta du erbjuds och vilka avgifter som kan tillkomma. På det sättet får du en tydlig överblick över alla förslag och kan eventuellt hitta just ett lån med låg ränta som motsvarar dina förväntningar.
Steg 4: Välj det bästa låneerbjudandet – eller avstå
Nu när du har flera förslag är det dags att jämföra lån och se vad som ger bäst förutsättningar för just dig. Kanske är det räntan som är viktigast, eller så vill du ha lägre månadskostnad tack vare längre löptid. Du är inte bunden till någon bank utan kan fritt välja det förslag som tilltalar dig mest. Om du inte är nöjd med något erbjudande kan du avstå helt.
Steg 5: Signera och få pengarna
Har du hittat ett lån du vill ta? Då tackar du ja genom att skriva under låneavtalet. Det sker oftast digitalt med hjälp av BankID, vilket sparar tid och gör processen säker. Efter signeringen betalar långivaren ut pengarna till ditt bankkonto, vilket brukar ta några dagar beroende på bankens rutiner. Snart har du de pengar du behöver för att finansiera ditt projekt eller lösa gamla krediter.
Uppfyll grundkraven – så här fungerar villkoren hos Enklare
För att låna pengar via Enklare måste du klara ett par grundvillkor. Dessa är utformade för att långivarna ska kunna bedöma återbetalningsförmågan och för att du inte ska hamna i en svår ekonomisk situation.
- Minst 18 år
Du måste vara myndig för att få teckna ett lån.
- Årsinkomst på minst 120 000 kr
Har du en fast anställning eller god inkomst ökar chanserna att få en lägre ränta.
- Folkbokförd i Sverige minst ett år
Bankerna vill se en viss etablering i landet.
- Inga aktiva skulder hos Kronofogden
Om du nyligen haft problem med betalningar är risken högre att du får avslag. Vissa långivare kan dock acceptera enstaka betalningsanmärkningar om din nuvarande ekonomi är stabil.
Uppfyller du dessa krav kan du i regel gå vidare och ansöka om lån. Skulle du vara osäker på något kan du kontakta oss för vägledning. Är du sambo eller gift går det ofta bra att ha en medsökande på lånet, vilket kan göra det lättare att bli beviljad.
Så får du lägre ränta när du söker lån
Att få en låg ränta är för många en av de viktigaste faktorerna när de ska ansöka om lån. Räntan påverkas av din kreditvärdighet, lånebelopp och löptid, men det finns ett par konkreta steg du kan ta för att förbättra dina chanser till ett lån med låg ränta:
- Ansök bara om det du behöver
Ju större lån du tar, desto högre blir den totala kostnaden för räntor och avgifter. Fundera över om du verkligen behöver hela summan du tänkt dig, eller om du kan klara dig på mindre.
- Välj en löptid som passar din budget
En längre löptid ger ofta en lägre månadskostnad men högre total ränta, medan en kortare löptid ger en högre månadskostnad men lägre totalkostnad i längden. Välj en balans du vet att du klarar av.
- Ge rätt information
Var noggrann när du fyller i din ansökan. Ange korrekt årsinkomst, anställningsform och boendeutgifter. Om något inte stämmer kan bankerna välja att inte erbjuda dig ett lån.
- Ta med en medsökande
Är du två som söker tillsammans ser långivaren er som en mindre risk. Det brukar resultera i en lägre ränta. Tänk dock på att ni båda blir ansvariga att betala tillbaka lånet.
- Förbättra din kreditvärdighet
Om du har många smålån eller kreditkortsskulder kan det löna sig att samla dessa i ett större lån. Färre öppna krediter kan höja din kreditvärdighet. Försök också att undvika flera onödiga förfrågningar hos UC. Att söka lån via Enklare innebär bara en UC i stället för många.
Det här händer när du söker lån direkt hos en bank
Många undrar om de i stället ska gå direkt till den bank de redan är kund hos. Det kan ibland kännas tryggt, men du går miste om konkurrensen mellan olika banker, vilket kan leda till sämre villkor än vad du hade kunnat få. Nedan ser du några viktiga aspekter med att söka lån utan en låneförmedlare:
Kan leda till en högre ränta om du inte jämför
Om du bara besöker din vanliga bank får du ett enda erbjudande. Den banken har ingen anledning att ge dig sin absolut lägsta ränta eftersom du inte jämför dem med konkurrenter. För att verkligen vara säker på att du får bästa villkoren är det klokt att kanske ändå stämma av med åtminstone en eller två andra banker.
För många UC-förfrågningar kan försämra din kreditvärdighet
Varje gång du ansöker om lån hos en bank görs en kreditupplysning på dig. Ansöker du hos fem banker separat får du fem UC-förfrågningar registrerade. Det kan sänka din kreditpoäng och i värsta fall leda till att du får sämre erbjudanden. Genom att i stället använda Enklare, där bara en UC tas, slipper du problemet med många förfrågningar.
Nischbanker kan ha bättre villkor
Det finns också mindre aktörer som ibland kallas nischbanker. De har ofta inga fysiska kontor och kan därmed erbjuda lån till lägre ränta tack vare lägre omkostnader. Men söker du lån hos flera nischbanker separat får du ändå flera UC. Hos Enklare inkluderas en del nischbanker, så du kan få deras erbjudanden utan att behöva göra flera ansökningar.
Sammanfattning – sök lån på bästa sätt
Sök lån utan att krångla till det i onödan. Det viktigaste är att du jämför flera långivare för att få en låg ränta och bra villkor, och att du bara lånar precis så mycket som du faktiskt behöver. Enklare gör denna process enkel genom att låta dig skicka in en enda ansökan till 37 banker och långivare. Du får svar snabbt, bara en kreditupplysning tas och du binder dig inte till något förrän du skriver under ett avtal.
Vi har över 600 000 nöjda kunder och över 10 års erfarenhet av att hitta rätt lån åt människor i olika livssituationer. Vår tjänst är helt kostnadsfri och ger dig en tydlig överblick över dina valmöjligheter. Du kan i lugn och ro avgöra vilket förslag som passar bäst, eller avstå om inget känns rätt. Det är ett säkert, effektivt och modernt sätt att låna pengar på.
Boka gratis personlig lånerådgivning
Är du osäker på vilket belopp du bör ansöka om eller vill du ha hjälp med att samla dina gamla lån? Då är du välkommen att kontakta oss för en kostnadsfri lånerådgivning. Våra erfarna rådgivare har mött alla typer av ekonomiska situationer och finns här för att ge dig personliga råd. Oavsett om du behöver ett lån för att renovera hemma, köpa en bil eller lösa dyra krediter kan vi guida dig till ett beslut du känner dig trygg med.
Längre ned på sidan hittar du information om hur du bokar en personlig rådgivning hos oss. Tillsammans ser vi till att du hittar ett lån som matchar dina behov och din ekonomi.
